Как получить ипотечный кредит на покупку или строительство частных домов

Опубликованно 17.03.2020 00:10

Почти все крупные российские банки ипотечные программы для приобретения готовых домов и таунхаусов, а также для их строительства. Эти программы отличаются от ипотеки на жилье в многоквартирных домах — ставки и депозит выше. Также в сельской местности форматах банков более высокие требования, в отличие от традиционного рынка первичного и вторичного жилья рынок.

Чтобы получить требования банков к объектам загородной недвижимости кредиты высоки и труднее, говорят риелторы, опрошенные редакцией «РБК-недвижимость». Мы расскажем, какие кредитные программы есть у банков, что трудности, ипотечный кредит на строительство загородного дома или покупку готового, какие конкретные требования они ставят банкиры в частных домах и что будущее индивидуального жилищного строительства (SGF) в России в целом.

Частные дома остались без ипотеки

Одним из драйверов развития жилищного строительства в России индивидуальное жилищное строительство является. В последние годы объем ввода частных домов растет: если в 2018 году на такие дома 42% от общего ввода жилья, то в 2019-м уже 46%, или 250-270 тысяч жилых домов со средней площадью 140 кв. м. Но часть этого объема приходится на ранее построенные дома и зарегистрированных по «дачной амнистии приходилось».

Частные дома также востребованы среди потенциальных клиентов. Согласно опросам ВЦИОМ, 66% россиян предпочли бы жить в индивидуальном доме, но не в квартире. По оценкам социологов, спрос на такие квартиры 3 млн домов оценивается на горизонте пяти лет или 450 млн. кв. м.

В то время как в России по-прежнему нет доступного ипотечные кредиты на покупку и строительство индивидуальных жилых домов. По словам Министр России портфель банков от кредитования жилья, как правило, ИЖС составляет менее 1%. В ВТБ (второй по объему выдачи ипотечных кредитов банка России) доля загородной недвижимости в общем объеме выпуска невелика и составляет около 1%. ВТБ ипотечный кредит на покупку индивидуального дома на вторичном рынке, сообщил «РБК-недвижимости» в пресс-службе банка.

Elise Забор

Ипотека на участки и дома банки дадут значительно реже, чем на форматы. «Банки не хотят приобретать неликвидный балласт, трудно продать и компенсировать потери, если кредит не будет погашен, объясняет управляющий директор «МИЭЛЬ-сеть офисов недвижимости» Александр Most.

Сейчас на рынке дефицит качественного и доступного предложения праздновали дома, потенциально интересную банка в качестве объекта залога по ипотеки, считает генеральный директор девелоперской компании ВСН Invest Денис Волкович. По его словам, при колоссальном погибли на рынок Подмосковья с ипотекой, чтобы не купить его на самом деле больше чем 5% от общего объема, что делает этот формат конкурентоспособными по сравнению с квартирами, говорит Волкович. Есть трудности для заемщика, потому что у загородной недвижимости минимальная сумма депозита больше, чем городская, и Сельская средняя ставка по ипотеке примерно на 1% выше, добавляет Most.

Требования банков

Банки принимают решение о кредитовании загородного жилья на основе индивидуальных свойств объекта в зависимости от его физического состояния и тщательно. Требования жесткие, и предпочтительные условия для одобрения ипотеки будет нахождение земельного участка на территории населенного пункта с разрешенным видом использования под индивидуальное жилищное строительство.

Все документы на дом должны быть в порядке, объект зарегистрированы и имеют статус, регистрируются все перепланировки и строительства также должны. Для дома должны быть подведены коммуникации, желательно центральные. В доме не должно быть более трех этажей, воска или старую.

В пресс-службе ВТБ пояснили, что для принятия решения о кредитовании объекта важны многие показатели — материал стен, наличие коммуникаций и их оценки на объект для постоянного круглогодичного проживания, удаленность от города. При кредитовании такого имущества необходимо специфике этого рынка учитывать в контексте нахождения имущества, потому что здесь другие строительные нормы и правила применяются и высока доля самостоятельной постройки, пояснили в пресс-службе кредитной организации.

Для получения жилищного кредита для строительства индивидуального дома, кроме указанных выше требований, должны договор подряда со строительной компанией или предварительный договор купли-продажи объекта, заключенный с застройщиком, проект дома, смета строительства и т. д.

Переход на проектное финансирование жилья влияет на реализацию на первичном рынке популярных форматах стране, как малоэтажные дома и жилые комплексы. Для получения кредитов для реализации таких проектов сейчас обычные требования банков применяются, как при покупке квартир в новостройках.

Ипотечные программы для ИЖС

Ипотечные программы для индивидуальных домов существуют в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, «дом.Российской Федерации» и ряде других банков. Например, для кредитования на покупку индивидуальных домов в ВТБ обычные банковские программы применяются для вторичного рынка. Средний срок кредитования на этом рынке — 17 лет, а средняя сумма — 2,9 млн. руб., показатель составляет сегодня 9% заработной платы для клиентов и 9,5% для розничной торговли.

В Сбербанке выдают в качестве ипотечного кредита на покупку готового дома, а для строительства индивидуальных и дачи. Условия для строительства дома: первый взнос от 25%, максимальный срок до 30 лет, а ставка 9,7%. Для оформления ипотеки Банк берет в залог кредиты или другую квартиру, а также земельный участок, на котором находится дом. За период перед залог кредитуемого квартире другие формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения) необходимо.

Строительство жилого дома осуществляется, как сам заемщик, так и по договору подряда со строительной компанией. За период строительства дома не требует дополнительного программного обеспечения в виде залога другой недвижимости или поручительства платежеспособных людей. Также договор-основание строительства (или его проект) должен и работ по подведению коммуникаций на земельном участке, смета строительства недвижимости со стоимостью материалов, затраты на коммуникации, разрешение на строительство или уведомление о соответствии строительства и критерии допустимости размещения объекта на земельном участке, подведения службе Сбербанка пояснили в пресс -.

В банке « - дом.Российской Федерации» для приобретения жилого дома с земельным участком на вторичном рынке вы должны внести предоплату в размере 50%. При условии, что ставка 11,1%. Если первый взнос от 40% до 50%, то ставка выше — 12,1%. Максимальная сумма кредита по этой программе составляет 30 миллионов рублей для Москвы, Москве, Санкт-Петербурге и Ленинградской области. Для остальных регионов максимальная сумма кредита — 10 миллионов рублей.

Будущее ипотеки для частных домов

Новое правительство надеется на строительство индивидуального дома. Соответствующую программу для развития частного домостроения Министерства строительства на рассмотрение в правительство. Ранее, в феврале 2019 года, президент России Владимир Путин призвал развивать имеющийся финансовый инструменты для строительства поддержки индивидуального жилищного.

По словам национального проекта жилье, сообщили «» в России до 2024 года на ИЖС 33% от ввода жилья, или 40 миллионов квадратных метров должен падать. М. объем и Nacional, в ближайшем будущем планируется, чтобы с банковским сообществом, заявил глава Министр Владимир Якушев. Пилотные проекты программы в ряде российских регионов.

В программе отмечается, что является ограничивающим фактором низкий уровень проникновения на рынке ипотечного кредитования ИЖС, в то время как на рынке новостроек сегодня уже более 50% сделок происходит с использованием ипотеки. Некоторые из целей программы развития земельных участков для индивидуального жилищного строительства и повышения качества и доступности жилья для граждан, создание финансовых инструментов, в том числе кредитов, для поддержки ИЖС, обеспечивая строительство-земли ИЖС и инфраструктуры и формирования стандартизированных список домокомплектов, их поставщиками, стандартизации рынка строительство ИЖС это. В том числе в Местре предлагаем формировать области комплексной застройки и обеспечить их технической и социальной инфраструктуры за счет местных бюджетов.

Как сегодня стимулировать ИЖС

Банк «Доме.Российской Федерации» запустила пробную программу для выдачи ипотеки на участках ИЖС. Пока она работает для нескольких аккредитованных подрядчиков в Москве и Московской области. В дальнейшем планируется масштабировать и распространять на другие регионы и строительных фирм. Ставки по ипотечным кредитам для данного продукта составил 11% годовых с первоначальным взносом от 20%. Сумма займа достигает 30 миллионов рублей, а срок до 30 лет. Ипотечный кредит будет выдан, включая строительство деревянных домов. На этапе строительства залогом по кредиту, земельный участок, и после завершения строительства и регистрации права собственности на дом земельный участок и жилой дом.

Также в России уже запущен Сельская Ипотека. Он является частью программы «Комплексное развитие сельских территорий». На ее финансирование в 2020 году 1 млрд рублей из Федерального бюджета заложен. Согласно планам программы, до 2025 года свои жилищные условия улучшат более 200 тысяч семей.

Действие льготной ипотеки распространяется практически на все населенные пункты (за исключением районов), расположенных в сельских районах с населением не более 30 тысяч, то программа не распространяется на междугородные муниципальных образований Москвы и Санкт-Петербурга, муниципальных образований и городских округов Московской области. Оформить ипотеку можно на срок до 25 лет. Максимальная сумма кредита составляет 3 млн. рублей и 5 млн. рублей для дальнего Востока и Ленинградской области соответственно. Чтобы стать участником, необходимо внести депозит в размере не менее 10%. Льготный может варьироваться, должна быть%, но не более 3.

Еще одна программа — кредит на покупку деревянных домов, которые называют «дерево-Ипотека». Программа должна стимулировать деревянный дом-строительство домов в России и увеличить производство домокомплектов заводской методы. Программа была перезапущена в прошлом году. В соответствии с вашими условиями, которые банки предлагают потребителям кредиты по льготной 5% ставке. В результате ставка на заготовительных дома в среднем на 10-12%, что ставит их на уровень ставки по ипотечным кредитам. Программа рассчитана до 2021 года включительно, его бюджет составляет 400 миллионов рублей ежегодно.

Категория: Недвижимость