Бум рефинансирования ипотеки: почему это выгодно и как это сделать

Опубликованно 04.04.2020 07:06

В России снижаются ставки по ипотеке — это может быть полезным не только для новых заемщиков, но и мощность уже существующих кредитов. В 2020 году, доля рефинансирования может вырасти до рекордного уровня, прогнозируют аналитики.

Те, кто брал кредит под 11-12% годовых, сегодня с завистью смотрят на тех, которые можно получить под 8-9%. У нас, выгодность рефинансирования ипотечного кредита, как это сделать, и в каких случаях это будет полезно.

Что это значит

Рефинансирование, или отдыха существующего кредита, ипотеки. Позволяет полностью или частично оплатить уже оформленный кредит через новый на более выгодных условиях. Спасибо удержания заемщик может снизить ставку по кредиту, уменьшить или увеличить срок кредита, уменьшить размер ежемесячного платежа.

Бум рефинансирования

Сейчас на рынке складывается благоприятная макроэкономическая ситуация, что положительно влияет на стоимость кредита. "Люди, кажется, экономических стимулов для улучшения условий выше кредитной карты, таким образом, 2020 год станет годом ставки рефинансирования. Программа помогает сэкономить на выплате процентов, сокращая срок кредита или сумму ежемесячного платежа", по данным пресс-службы ВТБ. В Банк, растущий интерес клиентов к хранения отметили, в прошлом году на фоне падения ставок по ипотечным кредитам — им воспользовались 42,3 тыс. клиентов, общий объем кредитов составил 85,9 млн. руб.

Рост ставки рефинансирования способствует сокращению ипотечных ставок, она зависит от разницы между процентной кредит в силе и скорости, с которой вы можете рефинансировать, поясняли аналитики из Дома.Российской Федерации". В феврале 2020 года, центральный Банк понизил ключевые ставки до 6%, это стало шестым снижением подряд. В соответствии с прогнозами Дома.Российской Федерации", снижение ставок по ипотеке продолжится уже в первой половине года он сократится до 8,7%. По данным на Дом.Российской Федерации", текущие ставки на топ-15 ипотечных кредиторов для хранения составляют 8,8%, а средняя ставка ипотечного портфеля-около 11%. Разница между показатель превысил 2%. Изучение мировой практики показали, что именно при достижении этого значения склонность заемщиков на удержание выходит на максимальные значения.

Максимальная доля ставки рефинансирования (около 12% в объеме выдачи) зарегистрирован в 2018 году, после снижения процентных ставок до уровня около 9,5–10%, - отмечают аналитики из Дома.Российской Федерации". В прошлом году эта цифра сократилась до 7% выдачи (209 млрд руб.) из-за роста ставок в начале года. В России уже наблюдается большая волна рефинансирования ипотечных кредитов на фоне снижения процентных ставок, сказал замминистра финансов Алексей Моисеев. В соответствии с прогнозами Дома.Российской Федерации", в этом году доля кредитования может составить до 15% от выдачи ипотеки.

Когда стоит рефинансировать кредит

Рефинансирование кредита рекомендуется только в случае, если это поможет снизить ставку не менее чем на 1,5%, говорят в пресс-службе ВТБ. В Сбербанке отмечают, что рефинансирование ипотечного кредита выгодно, если действующая ставка клиента выше, по крайней мере, на 1%, и, чтобы заплатить больше года. По мнению риелторов "Бест-новострой", эта процедура может быть полезна, если вы просто оформить ипотеку ставка отличается от существующего в около 2%, а ваш доход не изменился.

Пример рефинансирования

В Сбербанке, чтобы дать пример того, рефинансирование ипотеки: если кредит под 11%, остаток долга ипотеки в 2 млн евро, срок погашения кредита-семь лет, ежемесячный платеж составляет 34,2 тысяч руб.

Когда удержание этого кредита снижение ставки до 9% годовых, то ежемесячный платеж сократится до 32,1 тыс. руб. Таким образом, экономия в месяц составляет порядка 1,1 тыс. руб., и экономики в течение всего срока ипотечного кредита — 75 тыс. руб.

Что нужно учитывать

Решение хранения ипотеки должно быть брюшко и сбалансированным. Также необходимо учитывать затраты на осуществление сделки и сопоставить их с будущей выгоды от рефинансирования. Потому что это, по сути, новый кредит, клиент должен повторно оформить отчет об оценке недвижимости, полис страхования жизни и здоровья, регистрация прав собственности.

Это требует определенных затрат. Например, госпошлина за регистрацию залога будет 0,5-1 тыс. руб., отчет об оценке квартиры обойдется в 5,5 тыс. руб. (в зависимости от объекта и его местонахождение), на новую страховку придется заплатить около 1% от суммы кредита, выпиской из БОЛЬШАЯ — 750 руб., и у нотариуса согласие супруга на сделку — около 2,5 тыс. руб. Также, возможно, придется платить ячейки или оформление аккредитива в банке, для перевода средств с одного счета на другой, также могут взять определенный процент или фиксированную сумму.

В переходный период, новый Банк до регистрации нового залога устанавливает для заемщика, высокий процент, добавляя к текущей ставке 2% в год, чтобы дать пример докладчик "БЕСТ-новострой". Это делается с целью стимулирования заемщика более быстро для того чтобы собрать все справки и документы, которые объясняют они.

Другой стоп-фактором может быть собственности вычет и вычет по процентам. После рефинансирования можно рассчитывать только на вычет основного договора и возмещения убытков в виде процентов, выплаченных за период. После рефинансирования кредита, это не будет возможно, так как это является Ипотека в силу договора и для нее этот вариант не доступен, говорит председатель Совета директоров компании "БЕСТ-я не" Ирина Застегни.

Когда рефинансирование не выгодно

Также рефинансирование ипотечного кредита это может быть нецелесообразно, если клиент уже заплатил более 50% ипотеки. Сейчас большинство банков предоставляют ипотеку с аннуитетной схеме оплаты, когда сначала выплачиваются проценты, а затем тело кредита. Если проценты по кредиту уже были погашены, лучше всего следовать обменять в банке. После хранения придется платить проценты, увеличить сумма переплаты по процентам. Это может быть выгодно, если вы хотите, чтобы снизить текущую финансовую нагрузку — ежемесячные платежи по ипотеке.

Текущие условия банков

В Сбербанке предлагают рефинансирования 9% годовых. Срок кредита составляет от 1 года до 30 лет сумма от 300 тыс. руб. до 7 млн. руб. (для Москвы и области) до 5 млн. руб. (из других регионов). При этом сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости.

В ВТБ программа доступна по ставке от 8,5% для клиентов других банков-8,3% от фонда заработной платы клиентов ВТБ. Срок кредита-до 30 лет, максимальная сумма-до 30 млн. руб. Рефинансирования распространяется на ипотечные кредиты, за которые они, как списки и объекты недвижимости в стадии строительства.

По оценкам "Бест-новострой", банки, охотно и выгодно формальных рефинансирования, являются Акции (ставка рефинансирования на 7,8%), Нуждались (7,9%), Банк возрождение (8,25%) и АК Барс (от 8,25%, акция до 29.02.2020), Банк ВТБ (8,3%), Райффайзенбанк (на 8,39%) и Газпромбанк 8,4%.

Категория: Недвижимость