Основные ошибки ипотечных заемщиков

Опубликованно 06.02.2021 08:50

Ипoтeкa, кaк прaвилo, бeрeтся нa дoлгий срoк – дo 25 лeт. И дaжe нeзнaчитeльный с виду прoсчeт аль прoстaя нeвнимaтeльнoсть сo стoрoны зaeмщикa ужe нa этaпe ee oфoрмлeния мoгут впoслeдствии привeсти к сeрьeзным финaнсoвым пoтeрям. Экспeрты кoмпaнии «Мeтриум» рaсскaзывaют oб oснoвныx oшибкax и o тoм, кaк иx избeжaть.

Выбoр бaнкa Приступaя к выбoру ипoтeчнoгo бaнкa, oриeнтируйтeсь, прeждe всeгo, нa прoцeнтную стaвку, нaдeжнoсть крeдитнoй oргaнизaции и удoбствo в oбслуживaнии крeдитa. Сeгoдня, кoгдa спрoс нa пoкупку жилья oсoбeннo высoк, бaнки гoтoвы прeдлoжить дeйствитeльнo выгoдныe ипoтeчныe услoвия, пoэтoму нe пoлeнитeсь и пoтрaтьтe xoтя бы нeскoлькo чaсoв, чтoбы исследовать и срaвнить иx. Зaчaстую заемщики механично выбирают банк, на карту которого получают зарплату, рассчитывая нате легкое одобрение кредита и паче выгодную ставку, и в результате лишают себя сильнее интересных возможностей. Помните в свою очередь, что процентная ставка – отнюдь не единственное, что нужно набирать во внимание. Существуют пока скрытые комиссии и платежи вслед обслуживание кредита (выдача справок с информацией ровно по обслуживанию кредиту, возможная перепланирование в ипотечной квартире, изменение даты платежа и прочее), относительно них тоже лучше опознать заранее, равно как и ради минимальный размер первоначального взноса.

«Практичность обслуживания кредита – сие набор дополнительных услуг, которые делают отношение заёмщика и банка проще и комфортнее, – поясняет Надежа Коркка, управляющий директор компании «Метриум» (хороводник партнерской сети CBRE). – Сие могут быть SMS-напоминания o дате и сумме платежа, переписка c банком с подачи мобильное приложение, погашение долга по вине интернет-банк без посещения выделения. У большинства заёмщиков высокий хук жизни, когда буквально каждая минутка на счету, и они вконец справедливо полагают, что практичность обслуживания кредита при максимуме онлайн-услуг ни на каплю не менее важно, нежели процентная ставка».

Выбирая банчик, изучите рейтинг его надежности – знак текущего и будущего финансового положения организации. Знамо, не стоит безоговорочно возлагать тому, что изложено получи официальном сайте банка, ищите независимые литература. Эти данные свободно представлены, скажем, на интернет-ресурсах banki.ru и sravni.ru.

Решение с ипотечной программой Кроме изучения вашей будущей кредитной организации, безграмотный пренебрегайте мониторингом ипотечных программ, которые предлагают султанат и рынок. У всех на слуху льготная ипотечная пароли под 6,5% на снискание жилья в новостройке – о ней в прошлом году невыгодный говорил только ленивый. Однако ведь есть еще программы поддержки семей с детьми, молодых специалистов, военная и социальная ручательство, которые бессрочны. Почитайте о них и оцените, елико эти условия применимы к вас.

Немаловажны и альянсы, которые крупные застройщики заключают с сравнительно банков, предлагая потенциальным покупателям точно выгодные условия, например, нулевую процентную ставку для первые несколько лет. Буде вы планируете приобрести собственно новостройку, возможно, имеет коннотация начать не с банков, а с конкретных жилых комплексов, сходив бери несколько консультаций в офисы продаж, идеже присутствуют эксперты, которые специализируются самый на ипотеке и помогают ее бегом оформить.

Частой ошибкой заемщиков является извлечение ипотечной программы с минимальным первоначальным взносом. В этом случае переплата числом кредиту выходит очень значительной. Циническ первый взнос к тому а увеличивает срок кредита, что такое? повышает размер ежемесячных платежей и цену страховки. «Склонность поскорее купить собственное жилье, невыгодный озаботившись финансовой подушкой безопасности, то и дело приводит к кредитному рабству и постоянным стрессам, – предупреждает Надежа Коркка. – Еще больше критично, когда клиент беретка дополнительный кредит на сумму первоначального взноса».

Извлечение страховой компании Планируя выуживать ипотеку, учитывайте такой первостепенной важности и бьющий по кошельку стрессор, как необходимость ежегодной оплаты страховки, и неважный (=маловажный) одной. Минимально обязательны вдвоём вида страхования: жизни и здоровья заемщика и самого жилья (через рисков утраты или повреждения). Сверх них вам либо безвыгодный дадут кредит, либо увеличат в 1-2% ставку, что в итоге выйдет милее. Кроме того, банк может вменить в обязанность оформить дополнительно страхование титула – ото утраты права собственности сверху купленную квартиру (это касается вторичного рынка) в случае непредвиденных обстоятельств.

Нежели больше сумма и срок вашего кредита, тем вяще вы заплатите за каско. И здесь важно учитывать эдакий немаловажный момент, как регулярный выбор страховой компании. В соответствии с нормой банк предлагает организации, аффилированные с ним, и заимодатель послушно с этим соглашается. Хотя навязать определенные компании кредитная к не может. Никто неважный (=маловажный) мешает вам сравнить ситуация страхования, выбрав, таким образом, наипаче выгодный для себя разновидность.

Недооценка досрочного погашения По обыкновению никто не против скорее рассчитаться с банком, выплатив ипотеку вперед. Но зачастую заемщики думают, кое-что лучше накопить большую сумму и разово ее протащить, скажем, лет через 5 чрез (год) взятия кредита. Тем самым они утрачивают экономически обоснованную выполнимость начать досрочное погашение прежде, когда выплачиваются самые старшие проценты.

«Были время, когда банки грозили штрафами вслед досрочное погашение, поскольку маловыгодный хотели терять ожидаемую доход, – напоминает Надежда Коркка. – Так теперь это запрещено законодательно, и заимодатель вправе хоть каждый месяцок вносить даже минимальные дополнительные деньги, сокращая тем самым маловыгодный только размер переплаты соответственно кредиту, но и его длительность. Не пренебрегайте этой возможностью».

Отбрасывание рефинансирования и налогового вычета Усредненно вслед за снижением имеющий наибольшее значение ставки Центробанка РФ снижаются и ставки в области ипотеке. Но консервативные заемщики сплошь и рядом не хотят заново соединять документы и проходить процедуру оформления ипотеки в другом банке. Во всяком случае важно понимать, что ажно при разнице всего в 2% посреди старой и новой ставками расчёт выходит весьма существенная, особенно ежели до конца кредита покамест далеко.

Имеет смысл встать на путь с подачи заявления действующему банку-кредитору, указав сверху необходимость пересмотра процентной ставки. Чего греха таить, как показывает практика, происходит сие довольно редко, поскольку банки предпочитают рекомендовать пониженные процентные ставки новым клиентам, с которыми к тому же не заключен договор. В одно время нужно проанализировать наиболее подходящие предложения возьми рынке, обращая внимание маловыгодный только на ставку, да и на дополнительные комиссии и другие расходы, связанные с оформлением нового кредита.

Паки (и паки) одним способом сэкономить получи ипотеке является имущественный ясачный вычет. Если вы (гражданка) РФ и работаете официально, так можете получить обратно заплаченный налог как от стоимости жилья, си и от расходов по ипотечным процентам. В тот же миг лимит стоимости недвижимости в (видах вычета составляет 2 млн рублей, ведь есть государство вернет вас 260 тысяч рублей, мало-: неграмотный считая возмещения стоимости ипотечных процентов (вслед за этим лимит – 3 млн рублей). Допрежь того граждан пугала сложность процедуры возврата со сбором бесконечных справок, заполнением налоговых деклараций и посещением соответствующих органов. Хотя с 2021 года все выходит существенно проще – отныне. Ant. потом достаточно подать заявление в индивидуальном кабинете налогоплательщика, и сие очень весомая победа по-над бюрократией.

Уход от контакта с банком К сожалению, в жизни случаются неприятные мания величия-мажоры, когда человек заболевает другими словами теряет работу, и ему становится нечем заплатить кредит. Последнее, что нужно копат в такой ситуации, – сие прятаться от банка и невыгодный выходить на связь. Поверьте: копилка не меньше вашего заинтересован в книга, чтобы не доводить начинание до суда и продажи квартиры получи и распишись аукционе. Всегда можно срядиться об изменениях условий сообразно кредиту, попросив увеличить его эпоха и уменьшить ежемесячный платеж, либо за примером далеко ходить не нужно кредитные каникулы. Это называется реструктуризацией долга, симпатия не ухудшит вашу кредитную историю и позволит испить горькую чашу нелегкие времена.

«Сперва чем брать ипотеку, авторитетно просчитайте свои финансовые потенциал, – советует Надежда Коркка. – Оцените демократичность ежемесячного платежа – некто не должен превышать 40-50% ото доходов семьи, иначе ваша сестра не сможете поддерживать шаблонный уровень жизни, что неминуемо приведет к стрессам. Наличие ипотеки решительно не предполагает, что ваша милость должны начать хуже едать и лишать себя ежегодного отпуска, экономя получи и распишись своем здоровье. А вот равномерный поиск новых возможностей в виде дополнительных источников дохода и несогласие от некоторых привычек, которые бьют за кошельку, точно не будут лишними».

Мать: Метриум

Категория: Новости