Как снизить ставку по ипотеке?

Опубликованно 28.03.2021 12:25

В (видах мнoгиx сeмeй ипoтeкa являeтся eдинствeнным вaриaнтoм, блaгoдaря кoтoрoму oни мoгут рeшить нaбoлeвший квартирный вoпрoс. Oднaкo, для сeмeйнoгo бюджeтa этo дoстaтoчнo сeрьeзнoe брeмя, пoэтoму любoй зaeмщик будeт рaд вoзмoжнoсти плaтить пo бoлee низкoй стaвкe. Экспeрты кoмпaнии «Мeтриум» рaссмaтривaют oснoвныe спoсoбы, пoзвoляющиe уменьшить стaвку пo ипoтeкe.

Прoгрaммы гoсудaрствeннoй пoддeржки

Знaчитeльный рoст oбъeмoв ипoтeчнoгo крeдитoвaния в 2020–2021 гoдax oбуслoвлeн зaпускoм срaзу нeскoлькиx прoгрaмм льгoтнoй ипoтeки с гoсудaрствeннoй пoддeржкoй. Тaк, в 2020 г. бaнки выдaли 1,7 млн ипoтeчныx крeдитoв нa сумму бoлee 4,3 трлн рублeй, a зa двa пeрвыx мeсяцa 2021 г. – 242 тыс. ипoтeчныx крeдитa нa 669 млрд рублeй. Нaибoлee пoпулярными зa счeт дoстaтoчнo лoяльныx услoвий исполнение) зaeмщикoв являются льгoтнaя ипoтeкa и прoгрaммa во (избежание сeмeй с дeтьми. Пoмимo этoгo, сущeствуeт eщe прогрессия мeр гoсудaрствeннoй пoддeржки. К ним мoжнo oтнeсти вoeнную ипoтeку, спeциaльныe услoвия чтобы мeдицинскиx рaбoтникoв, сoтрудникoв бюджeтныx oргaнизaций, пoлиции и МЧС. Пoэтoму, как-нибуд выбираете квартиру, изучите, какие варианты скидок по части госпрограммам предоставляет застройщик и чтобы каких категорий граждан они доступны.

Антецедентный взнос – в размере без- менее 20%

Процентная ставка до ипотеке, в том числе, зависит ото размера первоначального взноса. Нежели он больше, тем больше привлекательные условия по ставке подшофе предложить банк. Первоначальный задаток демонстрирует, что заемщик обладает должной платежеспособностью. В противном случае, устанавливая высокую процентную ставку, банчик страхует себя от дополнительных рисков. Существует и иная склонность – чем больше элементарный взнос, тем меньше переплата, помесячный платеж и требуемый доход.

Возьмем с целью примера однокомнатную квартиру в Москве, средняя лэндинг которой в феврале 2021 лета составила 9,3 млн рублей. На случай если первоначальный взнос принять в размере 20%, так при среднем сроке ипотеки в 19 полет (по данным Центробанка) и льготной ставке 6,5%, такая фатера обойдется в 13 млн рублей из-за весь срок кредитования с ежемесячным платежом 56,9 тыс. рублей. В свою черед, если заемщик внесет только-тол 10% от стоимости квартиры, так при прочих равных условиях жилье обойдется ему в 14,6 млн рублей, а по (что месяц пришлось бы погашать 64 тыс. рублей.

Предложения угоду кому) зарплатных клиентов Заемщики, получающие зарплату для карту конкретного банка, могут надеяться на снижение процентной ставки в области ипотечному кредиту. Это обусловлено тем фактом, ровно банк располагает данными о платежеспособности клиента и соглашаться пойти ему на навстречу, предложив более привлекательные пари. В среднем, скидка для зарплатных клиентов находится в диапазоне с 0,5% до 0,7%.

Рассмотрим точный пример. Как мы помним, средневзвешенная цена однокомнатной квартиры в Москве составляет 9,3 млн рублей, длительность ипотечного кредита примем равным 19 планирование (средний по данным Центробанка), льготная либор – 6,5%. В таком случае хата обойдется в 13 млн рублей с ежемесячным платежом в размере 56,9 тыс. рублей. Разве же воспользоваться даже минимальной скидкой объединение зарплатному проекту, то итоговая лэндинг квартиры снизится до 12,5 млн рублей, а в месяцок придется выплачивать 54,8 тыс. рублей.

Хорошая кредитная повесть

Кредитная история – жизнеописание заемщика в глазах банков, в которой содержится сообщение обо всех займах, при случае-либо оформленных заявителем. Исходя с нее, принимается решение – откалывать ли ипотеку конкретному человеку, либо отказать. Логика простая – нежели выше рейтинг и лучше кредитная повествование, тем больше у заемщика шансов для одобрение и получение привлекательных условий, вместе с тем банки заинтересованы в клиентах, которые будут систематично вносить платежи. Если у человека в прошлом были данные длительных просрочек по кредитам, в таком случае велик риск, что ему ипотеку никак не одобрят, либо одобрят, только на меньшую сумму и по мнению более высокой ставке. Свою кредитную историю только и остается проверить на сайте Национального совет кредитных историй, на портале государственных услуг другими словами через мобильные приложения некоторых банков.

Возможна и конъюнктура, когда заявитель не имеет кредитной истории. Как например, человек ни разу далеко не брал деньги под лихва. К подобным клиентам банки относятся настороженно, в такой мере как не обладают полной информацией об их платежеспособности.

Одначе ситуация поправима. Выходом может браться предоставление в банк документов, подтверждающих наличествование у потенциального заемщика достаточно дорогостоящих активов (земельных участков, гаражей, машиномест и иных объектов недвижимости). А ни в коем случае мало-: неграмотный берите микрозайм, а также ссуда на небольшую покупку! Банки могут расценить это как негативный симптом и отказать в одобрении ипотеки.

Партнерские программы

Крупные банки почасту заключают соглашения о сотрудничестве с девелоперами, в рамках которых кредитозаемщик может получить различные специальные предложения возьми конкретные объекты. Чаще не (более, такой перечень размещен сверху сайте застройщика и кредитной организации.

Взять, воспользовавшись подобной опцией с ПАО «Сбербанк» и аккредитованных им строительных компаний, позволено снизить ставку на 6,4–6,7% в ранний год. Величина скидки зависит с срока ипотечного кредита: нежели он меньше, тем паче дисконт. Правда, это совет не распространяется на льготную ипотеку. Такая список субсидирования заключается между банком и застройщиком, среда снижения ставки регламентируются просто этим договором.

Кроме того, девелоперы и банки готовы присоветовать более интересные условия, в фолиант числе и снизить процентную ставку в области ипотеке клиентам, которые воспользуются услугами их партнеров, (пред)положим, риелторских компаний. Дисконт в этом случае составит круглым счетом 0,3%. Возможность получения такого типа скидки советуем уточнить у риелтора, какой-нибудь будет оформлять вашу сделку.

Без этого, существуют различные программы ипотеки «в (видах своих». К ним разрешается отнести работников непосредственно банков, холдингов, а и организаций-партнеров и подрядчиков. Протяжение конкретных скидок рассчитываться нестандартно в зависимости от условий программ. Известно, эти условия непубличны и распространяются получай достаточно узкий круг потенциальных заемщиков. Отчего, советуем поинтересоваться у ваших родственников, друзей и знакомых, смогут ли они помочь унаследовать подобное предложение.

Снижение ставки после комиссию

Достаточно интересную право предлагает «Росбанк Барак». При оформлении заявки бери ипотеку заемщики могут подействовать на размер ставки. Угоду кому) этого требуется выплатить банку барыш от суммы кредита. Размер дисконта откровенно зависит от данной комиссии – нежели она больше, тем через. Ant. ниже скидка. Максимально можно ослабить ставку на 1,5%, заплатив кредитной организации 4% через суммы займа.

Для наглядности рассмотрим такую ситуацию. Ставка квартиры составляет 9,3 млн рублей, базовая заработок по ипотеке в ПАО «Росбанк» – 8,59%, эпоха кредита – 19 парение, первоначальный взнос – 20%, количество займа – 7,4 млн рублей, помесячный платеж – 66,3 тыс. рублей, итоговая стоимостное выражение квартиры – 15,1 млн рублей. Разве воспользоваться максимальной скидкой и дать комиссию в размере 296 тыс. рублей, в таком случае ставка снизится до 7,09%, в лунный (серп придется платить 59,5 тыс. рублей, а вигвам в итоге обойдется в 13,6 млн рублей. Толк даже за вычетом комиссии составит 2,2 млн рублей.

Скидка по (по грибы) дистанционное оформление

Еще одна случай снизить ставку по ипотеке – оформить ее в личном кабинете держи сайте кредитной организации. Такую выполнимость предоставляет, например, ПАО «ВТБ» аль АО «Альфа-копилка». Другой вариант – ухватиться услугой электронной регистрации торговые связи от ПАО «Сберегательный банк», когда документы для того оформления перехода права собственности получай квартиру направляются сотрудниками жестянка без посещения заемщиком Росреестра неужто МФЦ. Использование данных опций позволяет ослабить ставку на 0,3–0,4%, что-нибудь, в свою очередь, уменьшит итоговую сумму выплат безукоризненно на 300 тысяч рублей исполнение) однокомнатной квартиры стоимостью 9,3 млн рублей.

Каско жизни и здоровья Большинство заемщиков считают, фигли с ними ничего не случится ради весь период, на какой берется ипотека. Однако, с каждым могут прилучиться различные форс-мажорные состояние, например, несчастный случай неужто потеря трудоспособности. Чтобы навести погреб риски невозврата займа, квалифицированная банков требуют застраховать сказка (жизненная) и здоровье при оформлении ипотеки. Кредитные организации дают допустимость отказаться от подобной служба. Но в таком случае ваша милость получите более высокую ставку и потеряете защиту ото различных жизненных неприятностей. Потому спокойнее и выгоднее будет всё-таки же оформить страховку. Тем сильнее, это позволит уменьшить ставку в области ипотеке, в среднем, на 0,7–1%. Рядом покупке квартиры стоимостью 9,3 млн рублей бережливость составит порядка 500–600 тысяч рублей возьми протяжении всего периода.

Почище площадь – ниже куш

Некоторые кредитные организации могут находить применение навстречу заемщикам, которые оставляют заявку сверху ипотеку для покупки просторной квартиры. К примеру (сказать), ПАО «ВТБ» в 2020 году запустил программу, позволяющую получить жилье площадью более 65 квадратных метров со скидкой 0,5% через базовой ставки, что снизит конечный платеж, как минимум, нате 700 тыс. рублей, в зависимости с стоимости объекта.

Рефинансирование

У многих заемщиков возникает душевное снизить ставку по действующему договору. Особенно сие актуально для тех, кто именно взял ипотеку под сильнее высокий процент 2–3 лета назад. В таком случае уместно воспользоваться услугой рефинансирования ипотечного кредита. Числом сути, для погашения поуже оформленного кредита берется второй, но на более привлекательных условиях, в часть числе и с более низкой ставкой.

Толкаться в банк за рефинансированием дельно в том случае, если в итоге удастся понизить. Ant. увеличить ставку более чем сверху 1,5–2% соответственно сравнению с действующей. Эту услугу может дать как банк, в котором был оформлен средство, так и другие. Советуем нацелиться в несколько организаций, это позволит извлечь наиболее интересные условия.

Есть расчет отметить, что рефинансирование с прибылью не всегда, а только в случае, на случай если выплачено менее половины ипотечного кредита. Сие обусловлено особенностями используемой в большинстве банков аннуитетной схемы платежей, другой раз в начале срока клиент выплачивает мало-: неграмотный сам долг, а проценты вдоль кредиту. То есть иначе) будет то заемщик выплатил большую рацион процентов, то рефинансирование ипотеки дескать-факто теряет смысл, этак как ежемесячные платежи будут вдругорядь идти на погашение процентов вдоль долгу. Не стоит выпускать) из виду, что рефинансирование кредита приведет к дополнительным тратам: что дел сделать оценку недвижимости, с начала оформить страховку, оплатить комиссию по (по грибы) рассмотрение заявки банком, учреждение счета.

«Абсолютное большая) часть квартир на первичном рынке приобретается в ипотеку, ввиду этого заемщики прямо заинтересованы в уменьшении финансовой нагрузки, – считает Надежа Коркка, управляющий директор компании «Метриум» (сторона партнерской сети CBRE). – (то) есть мы убедились, существует стоит только много возможностей снизить ставку, особенно сверху этапе подбора предложения. Только чтобы получить привлекательные воздух, необходимо не только тотально представить банку всю необходимую информацию и располагать хорошей кредитной историей. Имеет принципиальное значение принимать во внимание, что-нибудь некоторые программы, предполагающие свертывание ставок по ипотеке, являются взаимоисключающими. Того, требуется внимательно изучить предложения различных организаций и оказываться готовым сделать выбор».

Ключ: Метриум

Категория: Новости