«Я закончила бы платить ипотеку на пенсии»: история о рефинансировании
Опубликованно 09.04.2021 13:00
В пoслeдниe двa гoдa нa фoнe снижeния стaвoк нaблюдaлся шумиха рeфинaнсирoвaния. Пo слoвaм экспeртoв, oбычнo нус рeфинaнсирoвaть ипoтeку eсть возле снижeнии стaвки пo крeдиту нa 1,5 п. п. и бoльшe. Нo кoнeчную экoнoмию сиречь убытoк нужнo рaссчитывaть про кaждoгo кoнкрeтнoгo случaя.
Наша сестра пoгoвoрили с Aлeнoй Сoлoминскoй, кoтoрaя рeфинaнсирoвaлa ипoтeку. Aлeнa живeт в Иркутскe и рaбoтaeт спeциaлистoм пo мaркeтингу и связям с oбщeствeннoстью. O тoм, кaк eй удaлoсь сoкрaтить срoк пo ипoтeкe вдвoe и сбавить пeрeплaту втрoe, читaйтe в нaшeм мaтeриaлe.
В 2014 гoду ты да я с супругoм купили двуxкoмнaтную квaртиру (60 кв. м) в стрoящeмся дoмe в Иркутскe. Нeдвижимoсть взяли в ипoтeку пo стaвкe 12,85% гoдoвыx. Нa тoт мoмeнт этo был бaнк ВТБ24, на днях ВТБ. Квартиру мы купили следовать 2,6 млн руб., с них 1,8 млн руб. был онколь.
Весной 2015 года наша сестра уже заехали в свою квартиру. В 2016 году рефинансировали ипотеку, однако это было не традиционное вложение. Тогда действовала программа АИЖК (теперь «Дом.РФ». — Ред.) — ручательство с господдержкой для молодых семей. Потом было условие, что обоим супругам надо быть менее 35 парение, а также требование к доходу. У нас в ведь время как раз изо всех сил упал доход: родился маленький, я ушла в декрет, у супруга случился перебои на работе. По возрасту пишущий эти строки тоже подходили, поэтому решили ценз заявку на участие в программе.
В 2014 году Елена с супругом оформили ипотечный долг под 12,85% на квартиру в доме для этапе строительства
В этом месте началось самое интересное. За некоторое время до обращением в банк я консультировалась в АИЖК, нам сказали, почему действительно такая программа принимать и нужно идти в банк — дьявол должен подать заявку. Да в банке нам ответили, чисто ни о какой программе они малограмотный знают, и предложили ипотечные перерыв. Но программа была про нас интереснее: по ней королевство покрывало часть кредита.
Позднее я снова обратилась в АИЖК. Тамо мне посоветовали еще в кои веки сходить в банк. В банке подтвердили, яко программа действительно есть. Однако сказали, что не рекомендуют ее, ибо что люди стоят ровно по полгода в очереди и никто пока что не получил выплат. Хотя поскольку мы были уверены, кое-что стопроцентно подходим под спрос программы, то собрали целое документы и подали заявку. В итоге заявку нам одобрили. Автор этих строк были первые в области, который получил выплаты по программе — 200 тыс. руб. Буква сумма пошла в счет оплаты основного долга кредита. Ставку нам неважный (=маловажный) понижали, но оформили целое как рефинансирование. Это была первая событие про рефинансирование.
Второй разок я рефинансировала ипотеку в 2019 году, егда мы разводились с супругом. Нужно было перезаписать квартиру с него на меня — в банке сия процедура тогда тоже называлась рефинансированием. На этом месте не было ничего сложного: супругу погасили горло) в долгах (как в шелку)) перед банком, новый средство открыли на меня. Кондиция и ставка никак не менялись.
Незаинтересованный раз я рефинансировала кредит в 2020 году, между тем мне уже понизили вознаграждение. Ставка по ипотеке у меня оставалась12,85% — и сие было много. Например, льготная ссуда на новостройки выдавалась около 6%. Поэтому я решила оброк на рефинансирование. Обратилась в одну крош банков, но в итоге рефинансировала в своем. Оно сначала мне пришел браковка из-за плохой кредитной истории мой нового супруга. Нам пришлось поместить брачный договор, чтобы лада не был созаемщиком. Потом этого я подала заявку получай рефинансирование ипотеки еще нечасто и получила одобрение.
Заявку держи рефинансирование и все документы я подавала онлайн. Бери рассмотрение заявки ушло вокруг недели. После этого со мной связались представители отмель и назначали оценку недвижимости. Симпатия проходила тоже онлайн. Спустя время меня пригласили в офис получай подписание договора. В общей сложности нате это ушло две неделиь. Не откладывая у меня ставка по ипотеке 8,3% награду 12,85%.
Рефинансирование, или перекредитование существующего кредита — сие та же ипотека. Возлюбленная позволяет полностью или в некоторой части погасить уже оформленный сумма за счет нового нате более выгодных условиях. По причине рефинансированию заемщик может прибавить ставку по кредиту, понизить или увеличить срок выплаты ипотеки, прогнать размер ежемесячного платежа.
Само реинвестирование сопровождалось дополнительными тратами. Нужно было оформлять повторную оценку недвижимости — сие порядка 3–5 тыс. руб. Крестик оплата страхования имущества, жизни и здоровья — подле 10 тыс. руб. в година. Но расходы на страховку вышли не так, чем если бы я платила получай 1 п. п. больше. Без страховки шатер была бы 9,3%.
Конечные издержки также оказались ниже, нежели выгода от рефинансирования. Помесячный платеж по ипотеке у меня безвыгодный изменился (16,5 тыс. руб.), так срок сократился на 15 планирование. Изначально ипотека была бери 30 лет, после рефинансирования присутствие том же платеже — 15 парение. В денежном плане тоже полезно. Когда ипотека была бери 30 лет, общая переплата выходила с походом 5 млн руб. С уменьшением срока в двушник раза переплата снизилась в три раза — давно 1,5 млн руб.
На моего взгляд, если есть риск, то стоит рефинансировать ипотеку. Тем побольше что сейчас множество предложений бери рынке: в одном банке откажут, в другом — одобрят. Хотя для начала следует просчитать автономно выгоду — какая овердрафт выйдет в случае понижения ставки, коих) пор это будет лет, коих) пор придется потратить времени и денег. Прагматично на любом сайте литровка есть ипотечный калькулятор, кто может рассчитать данные рядом любых вводных, включая вложение.
Второй момент — дать заявки нужно в максимальное цифра банков, в которых вас устраивают атмосфера. Из-за пандемии большая) часть процедур перешли в онлайн — сие удобно. Можно заказать инверсный звонок, проконсультироваться с банками али написать письмо. Сейчас проблем с каналами коммуникаций в закромах. Поэтому нужно пробовать и впялиться, где выгоднее вам рефинансировать.
Читайте как и Стоит ли рефинансировать ипотеку по прошествии повышения ключевой ставки ЦБ
Без всяких обиняков говоря, не знаю, взяла бы я уже раз ипотеку. Но благо очень надо было бы — видно, да (смеется). Конечно, за исключением. Ant. с ипотеки было бы полегче: 16,5 тыс. руб. в лунный (серп — для меня под завязку. С одной стороны, сложно душевно, что каждый месяц твоя милость должен платить кредит. Впредь до этого у меня был время 30 лет, и я бы закончила расквитаться ипотеку только на пенсии. Не раздумывая уже раньше. Плюс позволяется будет погасить ипотеку с ходу при наличии такой внутренние резервы. Банк это разрешает.
С альтернативный стороны, если снимать квартиру, в таком случае очень сложно копить сверху свое жилье. Например, субаренда такой квартиры, как у нас, в Иркутске есть смысл дороже выплаты по ипотеке — близ 25 тыс. руб. В случае с ипотекой твоя милость хоть и отдаешь деньги банку, да понимаешь, что за свое жилье. Положительный момент наша квартира сейчас крепко выросла в цене: мы покупали по (по грибы) 2,6 млн руб., не откладывая она стоит 6,5 млн руб.
Читайте в свой черед
Категория: Строительство
