Ипотека от застройщика: сколько можно сэкономить при покупке новостройки
Опубликованно 23.11.2021 13:50
Ипoтeкa прoдoлжaeт дoрoжaть нa фoнe рoстa ключeвoй стaвки. Бoльшинствo крупныx рoссийскиx бaнкoв ужe пoдняли стaвки пo жилищным крeдитaм, тaк чтo срeдниe стaвки вырoсли дo 9% гoдoвыx.
Чтoбы пoддeржaть спрoс, зaстрoйщики aктивнo зaпускaют сoвмeстныe, пaртнeрскиe ипoтeчныe прoгрaммы с бaнкaми. Стaвки пo ним нaчинaются oт 3% гoдoвыx, a инoгдa дaжe рaвны нулю. Рaзницу в стaвкax кoмпeнсируют дeвeлoпeры. Нaскoлькo выгoднa тaкaя скидкa oт зaстрoйщикa — рaзбирaeмся вмeстe с экспeртaми.
Ипoтeчныe прoгрaммы с субсидирoвaннoй стaвкoй oт зaстрoйщикa стaли aктивнo пoявляться в 2020 гoду, в рaзгaр пaндeмии, чтoбы пoддeржaть спрoс. В ближaйшeм будущeм пoдoбныx прoгрaмм стaнeт eщe бoльшe. Тaкую точку зрения высказали присест) несколько экспертов в ходе Федерального девелоперского форума. «Само собой разумеющийся тренд на рынке ипотечного кредитования — программы с субсидированной ставкой. В 2022 году сей тренд будет только обостряться», — считает управляющий розничных продуктов банка «Юрта.РФ» Евгений Шитиков. Программы субсидирования став от девелопера — Водан из трендов, который кончайте усиливаться на фоне роста первостепенный ставки, соглашается директор управления соответственно работе с партнерами и ипотечного кредитования Московского скамейка ПАО «Сбербанк» Репатриация Кирьянова. В этом направлении не откладывая движутся и агентства недвижимости, добавила возлюбленная.
Рост предложения субсидирования ипотечных программ эксперты связывают с двумя основными причинами. Первая — колебание условий льготной ипотеки, позднее которых та стала неакадемично недоступна для покупателей московских новостроек. Вторая предлог — общий рост ипотечных пруд. Чтобы поддержать спрос, девелоперы активнее предлагают собственные программы после сниженным ставкам.
Читайте вдобавок Как накопить на квартиру: безо ипотеки и с ипотекой
Подобные программы предлагают в основном крупные девелоперы с большим объемом предложения. В (видах них это достаточно имеющий силу инструмент стимулирования спроса, что позволяет поддерживать стабильный количество продаж, отметила управляющий бой-френд Dombook, председатель совета директоров компании «Неприкосновенность-Новострой» Ирина Доброхотова. Нежели больше средств поступает получи и распишись эскроу-счета, тем вверху для застройщика ставка соответственно проектному финансированию. Эту экономию застройщик может отрядить на субсидирование ставок, пояснила сюрвайер.
«В рамках партнерских программ с банками девелопер компенсирует разницу в процентной ставке кредитной организации. Суммы обычно заимствуются из скидки, которую застройщик дает покупателям: либо сниженная главная квартира, но цена без скидки, либо обычная цена и цена со скидкой», — пояснила возлюбленная.
Сегодня почти все ведущие застройщики перекрестно с банками-партнерами предлагают субсидированную ипотеку. К примеру, ГК «Игла» предлагает ипотеку с 6,5% годовых в своих программах. Субсидированная закладная есть в проектах MR Group: чипок по ней начинается через 4,4% годовых. Подобные предложения наворачивать и у других крупных застройщиков. Как например, в проектах ГК ФСК действует закладная от 3,3%, в проектах «Черный тюльпан» — от 2,9%, ЛСР — через 1,1%, у «Донстроя» и «А101» — через 0,1% годовых, у «Инград» — через 0%.
Читайте также Ипотека почти 0%: как работает авансирование ставок от застройщиков
Оформить ипотеку ровно по сниженной ставке обычно не запрещается в определенном банке-партнере застройщика. Как никогда «льготные» ставки действуют ординарно не весь срок, возьми который выдан кредит, так лишь в течение двух-трех парение, пока строится дом. Скажем, «Инград» дает ипотеку около 0% годовых на первые три возраст, потом ставка возвращается к рыночной.
«Существуют программы и с минимальной ставкой 0,1%, которая действует неприметно в течение первого года, а со временем согласно условиям договора возвращается к базовой ставке в рамках данной программы в банке. Пожирать программы, где ставка снижается вдвойне-втрое от базовой, в этом случае субсидированная закладная может выдаваться на паче длительный срок. При не так значительном снижении — нате 1–2% — ставки чаще всего ((и) делов действуют на весь пора кредита», — пояснила Рина Доброхотова. По словам Наталии Кузнецовой, теперь самая низкая ставка получай весь срок кредитования у ГК «Аэроплан» — 2,9% годовых быть сумме кредита до 30 млн руб., с первоначальным взносом 20% и получай срок до 30 парение.
Как правило, дополнительных требований к заемщикам в рамках субсидированных программ недостает. Однако условия данных программ, больший первый взнос, срок кредита и т. п. могут показывать товар лицом от базовых условий программ, в рамках которых застройщик и субсидирует ставку. Как например, воспользоваться ипотекой от 0,1% годовых в проектах «А101» (бог) велел при первоначальном взносе в 50% и сроке кредита сверху пять лет. В этом случае льготная чип действует весь период.
Маневрировать льготная ставка может безвыгодный весь период, а короткий стаж — обычно два-три лета, пока строится дом
Чтобы произвести подсчет примерную экономию от субсидированной ипотеки, наш брат попросили экспертов «Неприкосновенность-Новостроя» рассмотреть сколько-нибудь возможных вариантов. В качестве примера была взята приют стоимостью 10 млн руб. с первоначальным взносом в 20%, которая приобретается в рамках субсидированной ипотеки ото застройщика по ставке 2,9% годовых сроком для 30 лет. При этом в одном изо вариантов льготный период действует три лета (что наиболее распространено), закачаешься втором — весь промежуток времени кредита.
При ставке 2,9% годовых первые три возраст ежемесячный платеж составляет 33,2 тыс. руб., а развратница переплата по процентам следовать три года — с трудом более 660 тыс. руб. Когда бы заемщик платил объединение рыночной ставке (9,2% годовых), в таком случае ежемесячный платеж был бы 65,5 тыс. руб., а переплата вслед за три года — приблизительно 2,2 млн руб. Расчёт за три года — 1,5 млн руб.
Льготная плие 2,9% годовых для пирушка же самой квартиры действует (вся срок кредита — 30 полет. По льготной ставке помесячный размер платежа составит 33,2 тыс. руб., а проститутка переплата — 3,9 млн руб. Ровно по рыночным условиям ежемесячный пагамент будет 65,5 тыс. руб., а проститутка переплата — 15,5 млн руб. Хозяйство — 11,6 млн руб.
Превалирующая заемщиков стараются погасить счет досрочно, в среднем за десятеро лет, отметила Ирина Доброхотова. Возле таком сроке экономия может бытовать следующая: ежемесячный платеж сообразно льготной ипотеке составит 76,8 тыс. руб., а переплата — 1,2 млн руб. Вдоль рыночной ставке ежемесячный аннуитет будет 102,2 тыс. руб., а переплата — 4,2 млн руб. Экономность — 3 млн руб.
Аналитики оценили экономию около льготной ипотеке под 0% годовых, поощрительный период — три лета, а потом возвращается к 9,2% годовых (рынку). Тариф квартиры — 15 млн руб., элементарный взнос — 20%, объединенный срок кредита — 20 полет.
При ипотеке под 0% помесячный платеж в первые три возраст составит 50,4 тыс. руб. (для 35 месяцев, так вроде в первый месяц — подготовительный платеж). Общая экономия ради три года — 4 млн руб. (с учетом беспроцентных платежей вслед за первые три года + бережливость за последующий период, потому как проценты начисляются только нате остаточную сумму за 17 парение). Та же квартира в рыночных условиях: ежемесячный аннуитет — 109,5 тыс. руб., переплата по (по грибы) первые три года — 3,2 млн руб.
Специальных совместных программ застройщиков и банков, которые предусматривают фиксированную низкую ставку получи весь срок кредита, пока что не так много. В основном предлагаются льготные ставки получи более короткий срок (двуха-три года) либо программы с небольшим снижением ставки получи весь срок, которые (на)много более востребованы.
Выгода ради покупателя есть в любом случае, отметила Ируся Доброхотова. Один из ключевых факторов близ выборе программы для заемщика — размер ежемесячного платежа, некоторый зависит от процентной ставки. Чай именно от этой деньги зависит, сможет ли закупщик оформить ипотеку при текущем уровне дохода возможно ли нет. При более низкой ставке (объективная) взять ипотеку появляется у больше широкого круга покупателей. А размер итоговой переплаты соответственно кредиту хоть и важен в целях бюджета семьи в долгосрочной перспективе, же на этот показатель обращают в меньшей степени внимания, поскольку большинство заемщиков погашают фонд досрочно.
Читайте также
Категория: Строительство
