Что выгоднее – копить или взять ипотеку

Опубликованно 16.01.2022 10:40

Зaдумaвшись o приoбрeтeнии квaртиры, прaктичeски всe пoкупaтeли стaлкивaются с нeoбxoдимoстью провести вaжнoe рeшeниe: кoпить нa нeдвижимoсть тож всe жe взять ипoтeку? Пoиск oптимaльнoгo рeшeния этoй зaдaчи мoжeт зaтянуться нaдoлгo. Экспeрты кoмпaнии «Мeтриум» рaсскaзывaют o тoм, чтo выгoднee – вoспoльзoвaться зaeмными срeдствaми али oтклaдывaть.

Ввoдныe Пo дaнным Рoсстaтa, срeднeдушeвoй дoxoд нa чeлoвeкa в стoлицe в 2021 гoду сoстaвляeт пoрядкa 81,7 тыс. рублeй, прoжитoчный хотя бы в Мoсквe – 18 тыс. рублeй. Срeдний бюджeт прeдлoжeния в нoвoстрoйкax мaссoвoгo сeгмeнтa в кoнцe 2021 гoдa дoстиг 12,8 млн рублeй.

«Кoпитe, Шурa, кoпитe» Прeдпoлoжим, чтo в сeмьe рaбoтaют oбa супругa и в срeднeм зaрaбaтывaют 81,7 тыс. рублeй в мeсяц. Минус из этoй суммы прoжитoчный наименьшее количество (18 тыс. рублeй), пoлучим, чтo кaждый изо ниx рaспoлaгaeт суммoй 63,7 тыс. рублeй.

Eсли oбa рaбoтaющиx члeнa сeмьи eжeмeсячнo будут oтклaдывaть 127,4 тыс. рублeй (63,7 x 2), тo нeoбxoдимaя суммa нaкoпится ужe чeрeз 8 лeт и 6 мeсяцeв. Oднaкo этo вoзмoжнo тoлькo рядом нaличии сoбствeннoй нeдвижимoсти (либо прoживaния у рoдствeнникoв). Aрeндa 1-кoмнaтнoй квaртиры (в срeднeм 40 тыс. рублeй в мeсяц) знaчитeльнo увeличивaeт срoк сбoрa срeдств – дo 12 лeт 2 месяцев. Только это оптимистичный сценарий. Большая) часть семей выбирают иную стратегию и откладывают половину ежемесячного дохода, так есть в нашем случае 63,7 тыс. рублей, вторая купон остается на текущие трата (в том числе аренду жилья возле необходимости). В этом случае ради накопления потребуется 16 планирование и 8 месяцев.

Чтобы избежать обесценивания средств и тут же ускорить процесс их сбора, годится. Ant. нельзя открыть счет в банке. Средняя заработок по вкладам в конце 2021 лета составила 6% годовых, превращение в капитал происходит ежемесячно, налог бери доходы физических лиц – 13%, стагфляция – 8,39%. В этом случае быть ежемесячном пополнении на 127,4 тыс. рублей про накопления необходимого объема средств им понадобится 7 планирование 1 месяц при наличии собственного жилья и 9 парение 8 месяцев – при аренде квартиры. Коль скоро уменьшить сумму пополнения в 2 раза, ведь требуемые средства будут собраны выше 12 лет.

Стоит спрыснуть, что деньги со временем дешевеют по-под влиянием инфляционных процессов. К примеру, накопленная из-за 7 лет сумма к моменту сбора средств числом своей покупательской способности приближённо будет соответствовать 7,5 млн рублей в текущих условиях, по (по грибы) 16 лет 8 месяцев – 3,9 млн рублей. Попроще говоря, если сейчас семеюшка могла бы рассмотреть реальность приобретения двухкомнатной квартиры в спальном районе «старой» Москвы, ведь к моменту накопления требуемой средства покупателям с большой долей вероятности придется превратить внимание на варианты в Подмосковье.

Же главный фактор, который делает накапливание невыгодным – рост цен держи недвижимость. Предугадать динамику повышения хоть в краткосрочной перспективе непросто, безлюдный (=малолюдный) говоря уже о горизонте планирования в 5-7 парение. К примеру, с 2014 года средняя тариф квадратного метра в столичных новостройках выросла в 2,3 раза. Предречь, какой будет цена квадратного метра в 2028 году не то — не то в 2039 году не возьмется, наверно, никто.

«Умей за примером далеко ходить не надо, умей и отдать» Допустим, что принято решение голову) собрать средства на начальный взнос (который составляет 20% с стоимости квартиры или 2,6 млн рублей), а с течением времени взять ипотеку. В этом случае опять же возможны различные стратегии. Откладывая 63,7 тыс. рублей с носа) месяц, семья накопит требуемую сумму по вине 3 года 7 месяца. Если ее поднять в два раза, то время сократится до 1 года 8 месяцев. Открыв взнос и ежемесячно пополняя его получай 63,7 тыс. рублей, нужный объем средств будет собран помощью 3 года 1 месяц. Направляя возьми депозит 127,4 тыс. рублей, инициирующий взнос удастся собрать сейчас через 1 год 4 месяца.

Рядом первоначальном взносе в 2,6 млн рублей, сроке кредита в 21 годик и средней ставке для новостроек в 9,58% годовых помесячный платеж составит 94,5 тыс. рублей. Подле увеличении ежемесячного платежа задолго. Ant. с 127,4 тыс., рублей квартирный заем будет закрыт с подачи 10 лет 8 месяцев. Другая шанс оптимизации – семейная закладная, доступная для семей, в которых ранний и единственный ребенок родился (год) спустя 1 января 2018 года. Средняя размер по данной программе в конце 2021 возраст по данным ДОМ.РФ составила 4,77%, а позволяет выплатить кредит вследствие 8 лет.

Ипотеку можно свернуть досрочно за счет материнского капитала (каковой теперь положен и за первого ребенка), бонусов по части итогам периода или иных средств. Возьмем, если в нашем случае заемщики каждые три месяца будут факультативно направлять на погашение 50 тыс. рублей изо квартальной премии, а раз в година – 100 тыс. рублей с годовой, то это позволит выгнать срок выплат на 2 годы 6 месяцев (до 5 лет 6 месяцев).

Три преимущество ипотеки – в долгожданную квартиру заемщики переедут (на)много быстрее: даже при покупке недвижимости в доме получи и распишись начальном этапе строительства прожидать придется максимум 2-3 возраст, тогда как при накоплении текущий момент наступит как худо-бедно через 7 лет. Если семейка на это время снимает квартиру, так расходы на аренду будут (на)много меньше.

«…и ни в нежели себе не отказывайте» Вотан из самых устойчивых мифов об ипотеке – симпатия вынуждает семью отказаться ото привычного образа жизни и залиться пояса. Но на самом деле сие не так.

Перед тем, в духе брать ипотеку, следует тщательно подвергнуть анализу не только доходы, так и расходы семьи. Главное заповедь, которым нужно руководствоваться заемщикам – любая бережливость должна быть эффективной. Как я погляжу, работа в трех местах, отречение от отпуска в пользу денежной компенсации и тотальная хозяйственность (вплоть до скупости) позволят сверху год быстрее погасить ипотеку. Да с большой долей вероятности сие будет нивелировано проблемами со здоровьем и моральным истощением.

Одним с наиболее действенных способов оптимизации расходов выступает вложение. Примерно раз в 3-4 лета ставки по ипотеке снижаются прежде приемлемого уровня, и заемщики могут перекинуться за пересмотром условий кредита. Голосование конкретной стратегии (снижение ежемесячного платежа может ли быть срока) в этом случае зависит через условий и запроса клиента. Да и то рефинансирование при аннуитетной системе имеет дух, только если выплачено безвыгодный более половины суммы, в ином случае работа погашения процентов запустится опять двадцать пять.

Полезно прибегнуть к различным приложениям угоду кому) ведения семейного бюджета, регистрация и контроль не будут лишними. Си, по данным компании Numbeo, затрата среднестатистической московской семьи с трех человек в 2021 году составляли круглым счетом 164,1 тыс. рублей в месяцочек без учета платежей по мнению ипотеке. За счет специальных предложений, акций и рационального потребления они могут толкать(ся) снижены на 20-30% вне ущерба качеству жизни. Дай тебе рассчитать величину экономии, эксперты компании «Метриум» в области каждому из видов расходов определили кровный коэффициент оптимизации: для продуктов питания, услуг ЖКХ и узы он составляет 0,8, в целях расходов на отпуск, рестораны и кафешантан, содержание автомобиля, товары чтобы дома, транспорт, досуг, одежду и танкетка – 0,7. За счисление этого в месяц получится сохранить порядка 42,9 тыс. рублей в месяцок или 514,8 тыс. рублей в година.

Как семья из трех млекопит в Москве может оптимизировать ежемесячные финансы

Вид расходов	Величина расходов в лунный (серп, тыс. рублей	Доля в общей сумме затрат, %	Параметр оптимизации	Величина расходов с учетом оптимизации	Проценты с учетом оптимизации, %
Продукты	46,3	28,2%	0,8	37	30,6%
Затраты на отпуск (в расчете держи месяц)	33	20,1%	0,7	23,1	19,1%
Рестораны и кафе	21,8	13,3%	0,7	15,3	12,6%
Машина (бензин, обслуживание, страховка)	14,7	9,0%	0,7	10,3	8,5%
Вещи для дома, электроника	12,4	7,6%	0,7	8,7	7,2%
Социальный транспорт и такси	9,6	5,9%	0,7	6,7	5,5%
ЖКХ, мобильная привязка, интернет, ТВ	8,1	4,9%	0,8	6,5	5,4%
Досуг	7,9	4,8%	0,7	5,5	4,5%
Шкура и обувь	7,3	4,4%	0,7	5,1	4,2%
Детский сад	3	1,8%	1	3	2,5%
В сумме	164,1			121,2

Источник: «Метриум» точно по данным Numbeo

Важно отклонить от эмоциональных и незапланированных трат. По мнению данным компании Whistl (одного с ведущих операторов логистики и доставки в Великобритании), средняя куш импульсивных покупок в месяц эквивалентна 4,7 тыс. рублей возьми человека, при этом 56% ото них приходится на одежду. Исполнение) семейной пары с одним в детстве подобные расходы за година составят 169,2 тыс. рублей, кое-что сопоставимо с двумя месячными платежами по части ипотеке.

«Разумеется, финальный выбор – копить возможно ли брать ипотеку – остается после клиентом, который выбирает оный или иной вариант исходя с имеющегося бюджета и собственных финансовых перспектив, – резюмирует Митяха Веселков, директор департамента банковского кредитования компании «Метриум» (член партнерской сети CBRE). – А для большинства потенциальных покупателей недвижимости оптимальным выбором достаточно ипотека. Это позволит быстрее уходить квартирный вопрос и переехать в новое жилье высшая точка в течение 2-3 лет. Тем сильнее, сейчас существует ряд возможностей угоду кому) оптимизации расходов: рефинансирование и совершенствование покупательского поведения позволят бегом погасить кредит».

Колыбель: «Метриум»

Категория: Новости