Как рассчитать ежемесячные выплаты по ипотеке пример формула

Опубликованно 25.11.2017 06:50

Вы наверное давно мечтали иметь свой личный уголок, часто представляла себя в собственной квартире или доме. Но цены на недвижимость высоки и растут, не каждый может получить эту сумму на покупку. А как насчет мечты? И потом не переживайте! Ипотека от Сбербанка поможет воплотить вашу мечту в реальность.

Сразу же в голове появляется куча вопросов и небольшой страх перед неизвестным. На самом деле, бояться нечего, надо лишь углубить понимание нюансов и рассчитать свои возможности.

В этой статье мы рассмотрим, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Пролить свет на все мелочи, связанные с ипотечным кредитованием, и подробно разберем такие пункты, как:первоначальный взнос;сумма кредита;сумма ежемесячного платежа;проценты по ипотеке;досрочное погашение.

Например, рассмотрим следующие показатели:Цена имущества – 2 400 000.Процентная ставка – 10.5%.Срок погашения кредита составляет 10 лет или 120 месяцев.Досрочный платеж – 200 000 рублей.Первоначальный взнос

Перед тем как приступить к расчетам, нужно знать минимальную планку первоначального взноса по ипотечному кредиту в Сбербанке. Чтобы получить кредит, вы должны иметь сумму, которая может быть больше или равна минимально необходимых. Если вычесть из цены имущества, получить сумму кредита. В Сбербанке первоначальный взнос по ипотеке начинается от 15%, хорошее предложение и достигаемому результату.

Например: 2 400 000 * 15% = 360 000 руб. - авансовый платеж.Сумма ипотечного кредита

Сумма выданного кредита или неуплаченной суммы за вычетом первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке-сумма финансирования.

Например: 2 400 000 – 360 000 = 2 040 000 рублей - суммы ипотечного кредита.Виды платежей

Перед тем как приступить к всевозможным расчетам, давайте посмотрим, что платежи. Расчет платежей по ипотечному кредиту могут применяться для аннуитетная или дифференцированная схема.

Аннуитетный платеж означает константу, которая равными ежемесячными платежами в течение всего срока кредитного обязательства заемщика перед Банком. Наиболее распространенная схема, так как для кредитора это экономически выгодно. Для заемщиков тоже плюс заключается в том, что каждый месяц одинаковую сумму, и это будет трудно запутаться в платежах.

Дифференцированные означает переменная платежей, которые ежемесячно будет ниже сумма для погашения займа. Эта схема довольно трудоемкий, который требует много времени для расчета графика платежей. При дифференцированной системе заемщик будет хорошая идея, чтобы сохранить ваши деньги на переплату, но для банков это существенно повышает риски, так что они, менее вероятно, чтобы предложить такую систему.Информация для расчета

С типами урегулированы платежи. Не могу дождаться, чтобы узнать, как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке. Вам нужно учитывать несколько факторов:Цен на недвижимость – чем она выше, тем больше ежемесячный платеж.Срок кредитования – чем он выше, тем ниже ежемесячный взнос, и проценты по кредиту придется больше платить.Платежеспособность заемщика – считается, что сумма ежемесячного платежа не должна превышать 40% от дохода.Процентная ставка по кредиту – точный курс может быть прочитан после подачи заявки в кредит или брать средний курс Банка.

Расчет платежа по аннуитетной схеме

В России такая форма оплаты стала очень популярной из-за своего постоянства и стабильности, что выгодно для заемщика, так и кредитора. Как было сказано выше, кредитор является экономически выгодным, но и заемщику будет легче планировать расходы, так как сумма одна и та же на весь срок действия кредитного договора.

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке? Формула, приведенная ниже, поможет вам в индивидуальном порядке сделать подсчет и определить размер кредита.

Х = К * С;

К = (п * (1 + п)п) / (1 + я)н – 1), где:

х – величина ежемесячного аннуитета.

С – сумма ипотечного кредита.

р – месячная процентная ставка, если годовые темпы, тогда возьмите 1/12 часть и делим на 100.

п – срок кредитования в месяцах.

К – коэффициент аннуитета.

Пример: К = (0,00875 * (1 + 0,00875)120) / (1 + 0,00875)120 – 1)=0,02489 / 1.84463 =0.01349;

х = 0.09725 * 2040000 ? 27520 рублей.График платежейПериодМинимальный платежОплата ОСН-го долгаОплата %Остаток ОСН-го долга02 040 0001-30 дней27 5209 91417 6062 030 0862-30 дней27 52010 000,0817 519,922 020 085,923-31 дней27 5209 505,2618 014,74

2 010 580,664-31 дней27 5209 590,0317 929,972 000 990,635-30 дней27 52010 251,1817 268,821 990 739,46

Есть еще 2 более простых методов расчета. Первый-это использовать кредитный калькулятор на официальном сайте проценты банку. Рассмотрим второй способ расчета ежемесячного платежа по ипотеке. Это можно сделать в таблице Excel. Откройте новый файл, перейти на вкладку "Формулы", затем "финансовый" и выберите "ПЛТ". Всплывающее окно, в котором в первой строке указывается количество процентов, деленная на 12 месяцев (например, на 10,5%/12/100), вторая - число месяцев, в третьем сумма кредита.Расчет процентов

Если мы рассмотрим график платежей по аннуитету, Вы заметите, что ежемесячные проценты уменьшаются, соответственно, сумма в уплату основного долга увеличивается. Ниже рассмотрим формула, как рассчитать проценты по ипотечным кредитам.

% по ипотеке = (АР * Р * числ. дней между датами) / числ. дней в году.ОД – сумма основного долга за расчетный месяц;R – годовая процентная ставка, деленная на 100;количество дней между разница времени между датами текущего взноса и предыдущий.количество дней в году – текущем году.

Например: % = (2 040 000 * 0,105 * 30) / 365 если 17 606 рублей.

Расчет платежей по дифференцированной схеме

Как рассчитать ежемесячный ипотечный платеж по дифференцированной системе платежей? Этот способ оплаты включает в себя два компонента: основной долг уменьшается на протяжении всего срока кредита и проценты по кредиту, они также весь срок кредитования не сокращается.

Вклад состоит из базовой ежемесячной выплатой процентов на остаток основной суммы долга. Разберем формулу о том, как рассчитать основные выплаты и как рассчитать проценты по ипотеке на дифференцированную систему оплаты:

Формула для расчета основной заработной платы:

Б = П / Н, где:б – основной ежемесячный платеж;С – сумма ипотечного кредита;п – срок кредитования в месяцах.

Формула для расчета начисленных процентов:

п = ЗП * П, где:п – начисленные проценты;П – годовая % ставка / 12 / 100;СН – остаток долга в срок.

Рассчитать остаток задолженности на период, стоимость ЗП:

СН = С - (Б *Н), где:С – сумма ипотечного кредита;б – основной ежемесячный платеж;н – количество прошлых периодов.

Платные расчеты для этой системы производится в каждом периоде, как правило, каждый месяц.

Например: Б = 2 040 000 / 120 ? 17 000;

ЗП = 2 040 000 – (17 000 * 0) ? 2 040 000 рублей;

р = 2 040 000 * 0,00875 ? 17 850 рублей

Дифференцированный платеж = 17 000 + 17 850 ? 34 850 рублейГрафик платежейПериодОстаток ОСН-го долгаОСН-первый платеж%Сумма платежа02 040 00017 00017 85034 85012 023 00017 00017 701,2534 701,252

2 006 00017 00017 составляет 552.534 составляет 552.531 989 00017 00017 403,7534 403,7541 972 00017 00017 25534 25551 955 00017 00017 106,2534 106,25Досрочное погашение

Эта схема выплаты кредита довольно выгодна для заемщика, так как переплата в виде процентов меньше. Расчет разница в расчете остатка по ипотеке, которая берется не основной ежемесячный платеж, а разницу между расписанием платежа и начисленные проценты.

Если Вы платите больше ипотечных ежемесячных платежей, изменению подлежит остаток долга и проценты по кредиту. Давайте посмотрим, как рассчитать все эти суммы.

Сначала вам нужно узнать остаток долга по ипотеке за текущий период, имея график платежей в зависимости от типа кредита, или смотря на график, который предоставляет Банк. Из этой суммы пойдут все наши расчеты.

Важно знать: Проценты по кредиту начисляются, так что если вы решили внести средства в полном или частичном объеме в середине периода, а процент вам нужно рассчитать количество дней пользования в период либо не путать себя и внести свой вклад в дату выплаты.От суммы, которую вы хотите внести часть средств пойдет на выплату процентов, как указано выше, а все остальное - на уплату основного долга.

Мы даем два примера для каждого типа кредитования.Например, по аннуитетной схеме было оплачено 3 периода и 10 дней после последнего платежа вы решили заплатить 200 000 рублей.

Коэффициент аннуитета остается прежней и равна 0,01349.

Остаток задолженности-2 010 580,66 рублей.

Теперь нам нужно рассчитать, сколько процентов в течение 10 дней вы должны оплатить в банке и какая сумма пойдет в счет долга.

% = (2 010 580,66 * 0,105 * 10) / 365 ? 5 783,9 руб.

Сумма в счет оплаты основного долга = 200 000 - 5 783,9 = 194 из 216, 1 рублей.

ЗП = 2 010 580,66 – 19 4216,1 ? 1 816 364,52 рублей - сумму непогашенного остатка.

Помните, что следующую дату выставления счета вы будете платить проценты за оставшиеся 20 или 21 дней в периоде.Второй случай для дифференциально-Тип оплаты. Заплатил 4 периода и 5-й Дата выплаты вы согласились заплатить 200 000 рублей.

ЗП = 2 040 000 – (17 000 * 4) = 1 972 000 рублей.

% = 1 972 000 * 0,00875 ? 17 255 рублей.

Сумма в счет оплаты основного долга = 200 000 – 17 255 = 182 745 рублей.

ЗП= 2 040 000 - (17 000 * 4 + 18 2745 * 1) = 1 789 255 рублей.

Итак, зная все основы и расчеты, вы можете легко рассчитать сумму ипотечного кредита, который будет легко платить. Взамен вы найдете недвижимость, которая вместе со своей семьей сможете создать свой домашний уют. Место, где будете встречать Новый год и отмечать дни рождения.

Категория: Новости