Что такое средневзвешенная процентная ставка по кредитам?

Опубликованно 05.01.2018 00:00

Для нормальной работы компании он всегда был нужен источников финансирования. Помимо своих товаров, могут быть использованы средства, полученные, например, кредиты третьим лицам. Тем не менее, каждый из заемщиков имеет право установить свой размер процентных ставок по кредитам, что затрудняет оценку стоимости кредитов в организации. В таких случаях применяется такой показатель, как средневзвешенная процентная ставка по кредитам.

Понятие

Понятие средней ставки может быть истолковано по-разному, в зависимости от уровня, на котором он используется. Например, если речь идет о конкретной финансовой организации, средняя ставка по кредитам средняя величина всех кредитов (и выданные и полученные). Иными словами, средняя стоимость кредитного портфеля банка. Эта цифра, как считают в организации, для анализа эффективности его финансовой деятельности.

Если учесть средневзвешенная процентная ставка на уровне всей банковской системы, этот термин означает стоимость месси и кредитов, выданных всеми банками Российской Федерации. Использует центральный Банк для исследования эффективности и успеха банковской системы в целом. Кроме того, средневзвешенная процентная ставка по кредитам центрального банка РОССИЙСКОЙ федерации может быть использован в качестве критерия оценки динамики продвижения единой кредитной политики нашей страны.Виды кредитов

Расчет среднего значения процентной ставки возникла из-за необходимости проводить финансовый анализ деятельности организации. Но с помощью более простой показатель (среднее арифметическое) вы не можете сделать такие расчеты, так как кредитные организации работают с различными видами кредита, которые выдаются под различные процентные ставки.

Кредиты:в долгосрочной перспективе;в краткосрочной перспективе;инвестиций;предметом переговоров.

Также средневзвешенная процентная ставка может быть рассчитана от центрального Банка отдельно для физических и юридических лиц. Эти показатели доступны для общего пользования. Например, средневзвешенная ставка по кредитам для физических лиц, в течение периода, превышающего 365 дней в декабре 2016 года составил 15,48 %.

Потому что рассчитывать среднюю стоимость кредитов?

Для стабильной работы банковских организаций нужно контролировать свою ликвидность. Ликвидность-это возможность реального товара легко стать теперь мне деньги. Это означает, что актив считается ликвидным, если вы можете в кратчайшие сроки продать по рыночной цене.

Когда во время анализа текущего финансового года организация отмечает, что излишек жидкости (имеет много ликвидности), он должен дать как можно больше межбанковские кредиты. И наоборот, когда ликвидность низкая, банки вынуждены привлекать развлечения на стороне.

Процентные ставки по кредитам для частных лиц и организаций напрямую зависят от золотое правило «спроса и предложения». Так что цб рф постоянно отслеживает объемы кредитных операций, с помощью расчета средневзвешенной процентной ставки по кредитам. Это дает возможность быстро реагировать на изменения на финансовом рынке и, если необходимо, снижения или повышения уровня процентных ставок, межбанковские кредитные операции. Что входит в активы банков?

Для оценки ликвидности банка, нужно знать, что входит в ее активы. Активы банка-это ресурсы организации, которые принадлежат. Кроме того, она имеет право распоряжаться ею по своему усмотрению. С переводом деятельности относится:собственный капитал;остатки на текущих счетах физических и юридических лиц;средства на депозитных счетах организации;банковские вклады физических лиц;межбанковских и других кредитов.

Когда банк падает из равновесия и стать слишком жидким, просто теряет свою прибыль. Поскольку фонды могут инвестировать и получать с них определенный процент прибыли. Тем не менее, на данный момент, когда деньги только ведением счетов, не работали, и лежал бесполезным весом.

Формула для расчета средневзвешенной процентной ставки по кредиту

Для того, чтобы правильно рассчитать среднюю стоимость кредитного портфеля, организация применить специальную формулу, которая значительно отличается от простой средней арифметической. Потому что стоимость кредита зависит не только от процентной ставки, но также его сумму.

Эта формула заключается в следующем:

СПС=?(K*N)/?K, где:SPS – средневзвешенная процентная ставка;– Остаток по кредиту;N – процентная ставка.Пример расчета

Чтобы понять, как использовать эту формулу, необходимо положить его в практике. Предположим, что у организации есть три кредита:на сумму 15 млн рублей под 10% годовых;на сумму 10 миллионов рублей под 8% годовых, с 8 млн рублей организация уже расплатились с кредитором;на сумму 2 миллиона рублей под 15% годовых, в то время как остаток суммы кредита в 1,5 млн рублей.

Зная формулу, можно обнаружить, что средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставленным компанией в размере:

СПС=(15*0,1+8*0,08+1,5*0,15)/(15+8+1,5)*100% =0,097*100%=9,7%

Когда средняя ставка может измениться, если:компания получит еще один кредит;изменение процентной ставки на любого из текущих кредитов;компания будет производить полное или частичное погашение кредитных обязательств.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам в рублях как кредиты в иностранной валюте. Но поскольку анализ финансовой деятельности происходит только в местной валюте, необходимо принять во внимание курс Центрального банка на момент оценки кредитного портфеля. Как снизить средние ставки по кредитам?

Для того, чтобы максимально использовать собранные средства, вы должны держать средневзвешенная процентная ставка на возможно более низком уровне. Для этого необходимо следовать некоторым правилам:Взять в кредит только под более низкую процентную ставку.Во-первых, вернуть кредит с более высокими процентными ставками.Если в течение срока кредита увеличивается процентная ставка, необходимо проводить реструктуризацию или рефинансирование кредита.Сделать график погашения задолженности, учитывая, что на конец периода должны быть открыты только кредиты под низкие проценты.

Средневзвешенные процентные ставки по кредитам, предоставленным кредитными организациями, в рамках компании, необходимо держать под постоянным контролем. Это позволит возможность распоряжаться ресурсами общества и поддерживать максимальную эффективность его работы.

Это же правило распространяется на стоимость всех кредитных ресурсов в стране. На самом деле, от средневзвешенной процентной ставки зависит эффективность всей финансовой системы государства. Тем не менее, этот налог оставим центральный банк, что хорошо с его работой.

Категория: Новости