Расчет аннуитетных платежей по кредиту: как

Опубликованно 06.01.2018 03:04

Первое правило при оформлении кредита – вы должны адекватно оценить собственную платежеспособность, чтобы выплаты по нему со временем не становятся обременительными для заемщика. Но на данном этапе, иногда есть сложности, потому что не все имеют экономическое образование, чтобы правильно произвести необходимые расчеты. Для того, чтобы облегчить задачу здесь собраны все возможные способы для расчета аннуитетных платежей по кредиту, которые вы можете использовать, чтобы спланировать свой бюджет.

Аннуитетный платеж-это...

Перед практической частью, изучить вопрос следует ознакомиться с теорией. В экономической теории аннуитетный платеж-это один из способов ежемесячного платежа по кредиту, когда его стоимость остается неизменной в течение всего срока кредита.

С помощью этого метода погашения кредита, заемщик также оплачивает и проценты и часть суммы долга. Но, как правило, изначально ежемесячный платеж состоит в основном из процентов по кредиту. Таким образом, в расчет бюджет, платежи по кредиту, вы можете заметить, что этот метод возврата денег не очень выгодно для заемщиков.Классификация аннуитета

В зависимости от параметров кредита, аннуитетные платежи разделены на небольшие группы. Их классификация достаточно разнообразна, тем не менее, некоторые виды пенсии уже не встречаются или встречаются крайне редко в списке банковских услуг.

Виды аннуитетов:Основные – неизменны на протяжении всего срока кредита.Валюты – сумма может изменяться в зависимости от колебания на валютном рынке.Индексация – могут быть скорректированы с поправкой на текущий уровень инфляции.Переменные – выплаты варьируются в зависимости от уровня доходности финансового инструмента.

Механизм расчета аннуитетных платежей по кредиту зависит от их вида. Тем не менее, для потребительских кредитов, которые используются чаще всего фиксированные аннуитеты. Преимущества и недостатки аннуитетных платежей

Расчет аннуитетных платежей по кредиту, как правило, происходит до его регистрации. Поэтому важно знать, стоит ли делать какие-либо расчеты или лучше выбрать другой банк для получения кредита. Для того, чтобы принять решение, необходимо взвесить все плюсы и минусы аннуитетных платежей.

Преимущества:неизменность суммы и даты платежа для всего срока кредита;наличие почти всех заемщиков, независимо от их финансового положения;возможность снижения оплаты с учетом инфляции.

Многие люди аннуитетный способ погашения кредита является полезным для тех, кто, зная точный размер ежемесячного платежа, легче планировать семейный бюджет. Тем не менее, с экономической точки зрения, имеет ряд существенных недостатков.

Недостатки:общая сумма переплаты гораздо выше, чем при дифференцированном методе погашения задолженности;трудности досрочного погашения;невозможность пересчета, при желании заемщика погасить кредит.

Если вы считаете, пример расчета аннуитетного платежа по кредиту, сразу становится понятно, что банкам выгодно выдавать клиентам такие кредиты. Тем не менее, некоторые не так гнаться за прибылью, а затем предоставляют заемщикам более выгодные условия кредитования. Стоит отметить, что среди микрофинансовых организаций в таких компаний не. Так, при оформлении кредита всегда используется аннуитетный способ погашения долга. Из чего состоит платеж по кредиту?

Если рассматривать компоненты выплату ренты, вы можете заметить, что он разделен на две части. Первая – фиксированный процент по кредиту, вторая часть суммы долга. Кроме того, сумма начисленных процентов, как правило, превышает сумму, которая работает для погашения кредита.

Тело кредита по сравнению с интересами на нем только половина от общего срока кредита. Далее сумму, которая идет на погашение долга, начинает расти, постепенно, которые превышают размер выплат по кредиту. Как уже упоминалось ранее, это не является выгодным для заемщиков, особенно, когда дело доходит до долгосрочных кредитов.Методы расчета аннуитет ежемесячный платеж по кредиту

На самом деле, рассчитать точную сумму оплаты довольно простой. И вы можете сделать в несколько различных способов. Используя хотя бы один из них, вы можете просматривать в течение ближайших выплат и оценить, насколько «подъемно» будет банковский кредит.

Методы расчета аннуитетного платежа:вручную с помощью формул;с использованием программы Microsoft Excel;на веб-сайте банка с помощью кредитного калькулятора.

Каждый из методов расчета, при правильном применении даст точную цифру, что составляет следующий размер оплаты. Так что, если есть сомнения по поводу уже сделанных расчетов, можно сделать проверку, вычислив аннуитетный платеж другим способом.

Формула для расчета

Расчет процентов по кредиту аннуитетные платежи, независимо от метода расчет производится по специальной формуле. Кредитные калькуляторы, мобильные приложения и другое программное обеспечение делает правильные расчеты, начиная прямо от нее.

Общий вид этой формулы заключается в следующем:

UP = О * пс / 1 - (1 + пс)-с,

где:

АП – ежемесячный аннуитетный платеж;

О – сумма долга;

пс – ежемесячная процентная ставка банка;

с – количество месяцев в сроке кредита.

Зная формулу, вы можете легко сделать расчеты самостоятельно. Просто подставить исходные данные предполагаемого кредит вместо букв, и выполнять математические расчеты, используя обычный калькулятор. Но для расчета погашения кредита аннуитетными стало более понятно, рассмотрим на примере.

Пример расчета

Предположим, что заемщик взял в кредит в банке на сумму 50 000 рублей сроком на 5 лет. По условиям кредитного договора ставка годовой процентной ставки по кредиту в размере 20 %.

На основании формулы для расчета необходимо знать ежемесячную процентную ставку. Банки редко указывают этот показатель в кредитном договоре, поэтому вам нужно найти самостоятельно. Чтобы сделать это, используйте формулу:

ps = P / 100 / 12,

где:

N – годовая процентная ставка.

Расчет:

ps = 20 / 100 / 12 = 0,017.

Зная все исходные данные, вы можете начать, чтобы найти аннуитетный платеж по кредиту. Он заключается в следующем:

UP = 50 000 * 0,017 / 1 - (1 + 0,017)-60 = 1336,47 € Расчет аннуитетных платежей по кредиту в Excel

Программа Excel – это не только большая доска. В нем вы можете производить огромное количество вычислений, зная только, какие формулы использовать. Для расчета аннуитетного платежа в Excel есть специальная функция – ПЛТ. Правильно, чтобы использовать его, вы должны действовать, соблюдая следующие шаги:Заполнить исходные данные (суммы, процентные ставки и срок кредита в ячейках B2, B3, B4, соответственно).Сделать график погашения кредита по месяцам (A7 -n).Сделать столбец «Платежи по кредиту» (В7 - n).Столкнувшись в первый месяц, в столбце «Платежи по кредиту» введите формулу

= ПЛТ ($B3/12;$A$4;$A$2) и нажмите клавишу Enter.

Результат расчета отображается в таблице красным цветом со знаком «-». Это нормально, потому что эти деньги, заемщик будет отдавать банку, а не получать. Формула для расчета кредита аннуитет в Excel позволяет сделать расчеты и таким образом, чтобы значения были положительными. С ее помощью сотрудники банка в течение нескольких минут могут сделать и распечатать график платежей заемщика, экономя время.

Для того чтобы заполнить все месяца, необходимо дать одну ячейку с формулой до конца графика погашения. Но, поскольку аннуитетный платеж с течением времени не меняется, все числа в клетках равны.

Перепроверьте полученные данные вы можете использовать кредитный калькулятор аннуитетных платежей. Он есть на сайтах всех банков, которые выдают кредиты с таким способом возврата денег. Для того, чтобы использовать кредитный калькулятор, нужны те же исходные данные, что и для предыдущих методов расчета. Их нужно ввести в поля для заполнения. И тогда программа сделает все расчеты в течение нескольких секунд, после предоставления потенциальному заемщику возможность определить сумму, полученную и думать о предстоящей кредита.

Категория: Новости