Заемщик с опытом: может ли пенсионер взять ипотеку

Опубликованно 16.01.2018 05:16

Заемщиков ипотечных кредитов в России в последние годы-Паулу: самая активная возрастная группа — 26-35 лет, русские, которые составляют более половины сделок по покупке жилья в зданиях с использованием ипотеки. Банки, их основные категории клиентов также считает, пары с детьми, а также людей среднего возраста. Пожилые люди, среди тех, кто берет ипотечные кредиты, составляют очень небольшой процент.

Многие банки заявляют о готовности предоставлять ипотечные кредиты пенсионерам, а также людям, что за период жизни кредита достигли пенсионного возраста. Но в случае таких заемщиков действуют некоторые ограничения. "РБК-Недвижимость" сделать, на каких условиях пенсионеры сегодня могут брать на себя ипотеку.

Пенсионный возраст женщин в России наступает в 55 лет для мужчин и 60 лет. В соответствии с "Метро Групп", доля покупателей квартир в возраста 55 лет, составляет порядка 10-12% от общего числа покупателей. Тем не менее, число ипотечных заемщиков на их минимальное количество (не более 3,6%. Согласно статистическим данным компании "Бест-новострой", 10% ипотечных покупок приходится на людей в ближайшие и пенсионного возраста — от 50 до 59 лет, для покупателей старше 60 лет, и только 2%.

10% ипотечных покупок приходится на людей в ближайшие и пенсионного возраста — от 50 до 59 лет, для покупателей старше 60 лет, и только 2% (Фото: Роман Демьяненко/ТАСС)

Заинтересованы в получении кредита от пенсионеров больше, чем реальных заемщиков, но не чрезмерно, пояснили в "Метро Групп". Как правило, если возраст лица, выполняет операцию, или сумма, или это альтернативные схемы, например, когда продается большой старой квартире, и, в обмен, приобретает два новых, меньше площади, отмечают эксперты.

Ограничение по возрасту

Пожилых людей кредиты на тех же условиях, что и остальные заемщики, специальных программ для них, как правило, не развиваются. Например, в ВТБ дают ипотеку под 9,7% годовых, Сбербанк от 10% (9,5% для зарплатных клиентов). Но пенсионеры относятся к ограничения по возрасту: заемщик должен быть не более 60 лет на момент обращения и не более 75 — на дату погашения, пояснили в пресс-службе банка ВТБ. То же самое сказали в Сбербанке. После того, как все было "Общее", ограничив возраст заемщика 85 лет.

Возрастные ограничения влияют на сроки предоставления кредита. "Связавшись с банком в 50 лет, можно ожидать, от 20 до 25 лет ипотеки. И после регистрации в Банк в возрасте 60 лет, после выхода на пенсию, с большой вероятностью, человек получает отказ, даже если вы планируете взять кредит от 10 до 15 лет", - пояснил управляющий партнер компании "Метро Групп" Мария Лицензии.

Но, в то же время, банки проводят оценку по стандартным критериям: размер первоначального взноса, уровень дохода (в размере пенсии и дополнительных доходов), возможность привлечения созаемщика, наличие других объектов недвижимости, которые можно оформить в залог и т. д.

После регистрации в Банк в возрасте 60 лет, после выхода на пенсию, с большой вероятностью, человек получает отказ (Фото: Артем Пользуются/ТАСС)

Пакет документов, который необходимо предоставить для заемщиков-пенсионеров не отличается от того, что предлагают в банке, других категорий заемщиков, рассказали в Сбербанке. Результаты медицинских обследований не требуется. Справка из пенсионного фонда о размере установленной пенсии, является обязательным только в случае, если пенсия не приходят на счет в Сбербанке.

"Если пенсионер, право на жилье от государства, может быть включен в число созаемщиков по ипотечному кредиту, без ограничения возраста и без учета их платежеспособности", - отметили в пресс-службе банка.

"Возраст, конечно, тоже учитывается, но многое зависит от того, какой объем требуется в ипотеку, какие доходы и как быстро заемщик готов вернуть кредит, - говорит председатель Совета директоров компании "Бест-новострой" Ирина Застегни. — Пенсионеру будет гораздо легче взять ипотеку, если есть экономия $ от 50 до 70% от стоимости жилья, то есть стабильный доход, и возраст еще не предел. В этом случае, кредит может дать от 10 до 15 лет. Если привлечь созаемщиков, срок кредитования можно увеличить еще больше".

Работа на пенсии

Отбраковки кредитных заявок клиентов будущих и пенсионного возраста небольшой, порядка 20%. Однако, часто, принятая сумма меньше необходимой, то, что на самом деле приводит к отказу от сделки, указывают эксперты.

Еще одна трудность связана с поиском страховой компании: чем выше возраст, тем выше ставка на страхование жизни и здоровья заемщика. "Если до 30 лет вы должны заплатить порядка 0,5% от стоимости кредита, после 50 лет-до 4%, то есть в восемь раз больше. Кроме того, старик не может обмануть страховую компанию, скрывая болезнь. Многие страховые компании требуют, что пенсионеры прохождение медицинской комиссии в одном из аккредитованных клиник", — отметила Мария Лицензии.

Не все пенсионеры готовы финансово потянуть высоко на страхование, подчеркивают эксперты. Так как с суммы кредита, например, в 2 млн. руб., молодой, заемщик даст за страховку около 10 тыс. руб. в преклонном возрасте, с 80 тысяч евро в год. Таким образом, даже если банки дают положительное решение, заемщики иногда не могут выбрать страховку на разумных условиях.

На практике, скорее всего, взять ипотечный кредит — пенсионерам (Фото: Артем ITunes/ТАСС)

На практике, скорее всего, взять ипотечный кредит — пенсионерам, говорят эксперты. Если человек уже на пенсии и не работает, то шанс получить кредит очень мала, только в России пенсии, к сожалению, часто это не достаточно, чтобы взять ипотеку. Если клиент получает платеж и, одновременно, к заемщику, банки, конечно, считают, - пояснила Мария Лицензии.

"При рассмотрении заявок на погашение части кредита после пенсионного возраста, кроме того, Банк оценивает вероятность сохранения уровня доходов от клиента в этот период, — говорит руководитель департамента ипотечного кредитования ВТБ Андрей Осипов. Таким образом, мы снижаем риски клиента кредитные услуги. Имейте в виду, что пенсии учитывается в структуре доходов".

По словам Марии Лицензии, тем больше вероятность получить положительное решение по кредиту у пожилых людей следующих профессий: врачи, учителя, преподаватели, чиновники. Это те специальности, по которым люди как правило, не перестают работать и после достижения пенсионного возраста.

Категория: Недвижимость