Как взять кредит, если плохая кредитная история: обзор банков, условия кредитования, требования, процентных ставок

Опубликованно 06.07.2018 00:06

Зачастую, кредит-это единственный способ получить необходимую сумму в разумный срок. Термин "кредитная история" россияне впервые услышали только в конце 2004 года. В декабре этого года вступил в силу закон. Каждый Банк, выдавая кредит, хочет быть уверен, что в прошлом вы добросовестно выполнили все свои обязательства. Как взять кредит, если плохой кредитной историей? Что такое кредитная история?

Теперь вся информация о когда-либо взятых вами кредитов хранится в одном месте в бюро кредитных историй.

Даже отсутствие кредитной истории может служить для банка основание вам отказать. Правда, в этом случае Банк будет учитывать и другие критерии. И если в прошлом допустил просрочки платежей, получить кредит на приемлемых условиях, становится почти невозможно.

Как еще взять кредит, если плохой кредитной историей? На самом деле, очень мало людей, это прекрасно. Бывают разные ситуации: вы ошиблись с требованиям, Банк сделал перевод, позже, дали зарплату, просто забыли вовремя совершить платеж.

Некоторые банки готовы закрыть глаза на эти нарушения, если время задержки не превышает двух недель и проходили время от времени.

Тем не менее, при более значительных нарушениях вы, вероятно, внесут в черный список. И получить кредит на покупку статья не будет работать. Почему каждый год проверять свою кредитную историю?

Представьте себе следующую ситуацию. Вы работаете в банке, и ничего, в этом вам было отказано в кредит. Вы не знаете, что происходит. Как и доход соответствующий, и других параметров, вы формально происходит, но Банк вам отказывает.

Как взять кредит, если кредитная история плохая, но не по своей вине?

Проверьте собственную кредитную историю – первое, что нужно сделать в этой ситуации. Бывает, что в 5 лет назад уже брали кредит и задержали очередной платеж, но просто забыли. И Банк тогда заставило вас в черный список.

Тем не менее, отличается. Все люди ошибаются. Возможно, что в бюро кредитных историй по ошибке была внесена неправильная информация. В этом случае ситуацию легко исправить, для этого вы должны предоставить подтверждающие документы из банка. Как проверить свою кредитную историю?

Основной причиной плохая кредитная история - просрочки. Как взять кредит в этом случае? В конце этой статьи вы найдете единственный законный способ решить ситуацию.

Тем не менее, первый шаг для получения отчета по его кредитной истории. Это можно сделать следующими способами:

в сети есть около 10 услуг, за небольшую плату, в нескольких минутах отправляют запросы во все основные БКИ);

в Бюро кредитных историй (каждый гражданин 1 раз в год имеет право запрашивать в бюро кредитных историй бесплатно, за неоднократные консультации платить).

Помните, что практически не может взять кредит, если кредитная история плохая - как по своей вине, а в результате ошибки. Поэтому надо по крайней мере знать. А потом уже думать, что делать. Банки: получить кредит с плохой кредитной историей можно попробовать

Если ваша история праздник ИД Аль Адха, получить кредит в банке все возможно, но только под залог или на определенные цели. С маленькими, потому что у меня вы можете рассчитывать на:

ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости;

кредит под залог автомобиля;

потребительский кредит под залог недвижимости или автомобиля;

покупка в кредит товара в магазине.

Еще один способ получить кредит с плохой кредитной историей - взять кредитную карту, которую вам предлагает Банк. Часто, эти продукты предлагает зарплатным клиентам Сбербанка. Ипотечный кредит под залог приобретаемой недвижимости

Здесь все понятно. Вы делаете первый платеж, Банк дает ипотечный кредит на остаток суммы. И квартира будет конфискована целиком, если вы нарушите свои обязательства.

Первый взнос в этом случае вряд ли ниже 30%, а минимальная процентная ставка, рассчитывать не стоит. Ведь Банк берет на себя риск: один раз в прошлом вы нарушили соглашение, существует высокая вероятность, что это повторится.

В этом случае Банк реализует свое имущество на аукционе. И значительно ниже рыночной цены. Вот ваш первоначальный депозит, и будет служить без скидки, что позволит банку в любом случае не остаться в накладе.

Получить деньги не получится. Так как недвижимость все время действия кредитного договора будет ипотеки с банком. Кредит под залог автомобиля

Это программа, которая позволяет получить деньги, даже если ваша кредитная история праздник ИД Аль Адха. В целом похож на предыдущий, однако, не в качестве объекта залога выступает покупки автомобиля.

Тем не менее, таким образом, вы не можете получить деньги наличными, как и в предыдущем случае. Тем не менее, автомобиль можно взять в аренду с правом выкупа на срок кредитного договора.

Главное - вовремя вносить ежемесячные платежи. В противном случае, можно оказаться в ситуации, когда вы останетесь без денег, без машины и в долгах.

Проще получить кредит с плохой кредитной историей в Москве, уровень доходов населения здесь значительно выше, чем в регионах. Кредит под залог вашей недвижимости или автомобиля

Это самый простой способ получить кредит наличными с плохой кредитной историей. Тем не менее, он имеет один существенный недостаток: необходимо уже иметь в собственности автомобиль или недвижимость.

В случае невыполнения своих обязательств, предмет залога будет реализован банком в аукционе. И еще, могут и должны оставаться в результате. Поэтому, важно заранее трезво оценить возможные риски и их способности платить по кредиту. Кредит для покупки какого-либо товара в магазине

Срочно получить кредит с плохой кредитной историей помогут регулярные покупки в магазине. Схема проста. Вы покупаете какой-либо продукт, внося первоначальный взнос. Остаток магазина платит за вас Банк-партнер, давая кредит. И посредник сразу же приобрести этот продукт за деньги. Правда, со скидкой от 20 до 30%. Тем не менее, вы зарабатываете деньги.

Мало того, что теряется около 30% от стоимости, и интерес этот кредит будет выше (от 50 до 60% в год) – ведь Банк в этом случае берет на себя максимум рисков. Но есть моменты, когда кредит-единственный выход. Обзор банков, условия и процентные ставки

Под залог собственности, кредит можно получить почти в каждом банке, даже с небольшой задержкой в прошлом. В этом случае Банк практически ничем не рискует – деньги будут возвращены в любом случае (за исключением форс-мажора, связанного с повреждением или уничтожением имущества пострадавших, но в этом случае это безопасно). Тем не менее, а процентная ставка подобных кредитов невелика – 12 – 20% годовых).

И вот взять товарный кредит, это уже сложнее. Здесь Банк рискует значительно риск составляет около 20% (по официальной статистике Национального бюро кредитных). Другими словами, проблема возврата такого займа происходит в каждого пятого заемщика. Но для победы необходимо гораздо больше – до 60% годовых.

Какие банки идут на это? В первых трех местах, Экспресс-кредит:

"ОТП Банк".

"Home Кредит".

"Ренессанс Кредит". Какие условия предоставляет заемщику?

Вероятно, предлагает несколько программ кредитования на выбор.

Требования к заемщику:

гражданство Российской Федерации;

возраст от 21 до 69 лет;

наличие постоянной регистрации.

Условия будут примерно так:

сумма 2 000 до 300 000 рублей;

срок от 3 до 36 месяцев;

первоначальный взнос от 0 до 80%;

процентная ставка от 20 до 60% годовых;

документ – паспорт гражданина РФ.

Да, это не ошибка. Подобный кредит сегодня действительно можно получить по паспорту, никаких дополнительных документов не требуется. В частности, в Новосибирске взять кредит с плохой кредитной историей позволяет "ОТП Банк".

Однако, не все так просто. При заполнении анкеты на оформление кредита, будьте готовы предоставить:

номер телефона по месту жительства;

номер телефона в рабочем месте;

3 текущие мобильные телефоны коллег;

номера телефонов и адреса ближайших родственников.

В число работников центра телефонного обслуживания банка настоящим и проверить, что данные, которые вы о себе указали. Кроме того, адреса и номера телефонов, которые вы будет искать служба безопасности банка, если вы нарушите свои обязательства. Также все эти данные могут быть переданы работникам учреждения, в случае, если ваш долг будет продан.

Альтернативные формы получения займа

Иногда кредитная история испорчена, так что Экспресс-кредит в банке получить невозможно. Обычно это происходит, когда банки делают вас в черный список. Это означает, что ваш кредитный рейтинг ниже минимально возможного уровня. Так, когда вы не платите по кредиту несколько месяцев.

Как быть в этом случае? Есть организации, которые не щепетильно относятся к нарушению сроков, как банки. Это МФО (микрофинансовые организации) и частные инвесторы.

Это очень хорошо, и часто единственный способ срочно взять кредит с плохой кредитной историей. В этом случае, кредиторы принимают на себя значительно более высокие риски. Не важна ваша кредитная история. Главное, чтобы не был открыт задержки. Однако, и значительные суммы здесь и не быть, не быть, под залог. Микрофинансовые организации (МФО)

Как правило, эти организации готовы предложить до 30 000 рублей без гарантии. И первый раз, вероятно, не сдали более 5 000 рублей. Если вы вернете его в срок, то кредитный лимит увеличат.

Свои риски аналогичные компании компенсируют высокой процентной ставкой до 2% в день. В Интернете можно найти МФО, которые предлагают займы под 3-4% в день. Но это скорее исключение, чем правило. В среднем, эти компании готовы предложить деньги на 0,5-1% в день.

И штрафы за просрочку и вообще Гретель. Прежде, стоило задержать платежи на месяц, и платить уже было почти невозможно. На сегодняшний день ситуация улучшилась, но деньги по-прежнему стоят очень дорого.

Государство попыталось ограничить юридически аппетит МФО. Таким образом, с 1 января 2017 года, МФО не может взимать проценты, если они в 3 раза превысили их "тела" кредита. В двух словах, оформив заем от 10 000 рублей, вы не платите МФО более 40 000 рублей, что бы процентная ставка не была установлена изначально. Ограничения и штрафы. Теперь они не могут превышать двойной величины просроченной задолженности.

Тем не менее, на вопрос, как лучше, а получилось как всегда. Теперь МВФ просто не даст вам кредит на срок более 3 месяцев. И, если вы не можете выполнить ни одного платежа, сумма этих 3 месяцев, вырастет в 5 раз.

Да, она не может расти до бесконечности, как и прежде. Но и 500% за 3 месяца дадут современный сельский вид "не кислые" 2 000% в год, и при продление доход еще больше.

Необходимо быть более внимательными и трезво оценивать риски. Взяли 10 000, и может заплатить до 50 000 рублей. Это и есть математика. Частные займы

Люди готовы дать денег взаймы. Подобные объявления можно легко найти в Интернете. Каких-либо регулирование со стороны государства на этом рынке. Процентные ставки, суммы и сроки не ограничены. Как стороны договорятся, так и будет.

И условия сделки, часто диктует кредитор. Так что с подобными предложениями, используют только в крайнем случае, когда все другие варианты исчерпаны.

Платить за кредиты часто сложнее, чем вернуть долги, посмотрите на эту компаниям. Однако, проверить вашу кредитную историю, скорее всего, никто не будет. Как исправить кредитную историю

Если вам предлагают деньги за то, чтобы изменить данные вашей кредитной истории в БКИ, знайте, что перед вами мошенники. Сделать это даже теоретически невозможно. Подумайте сами: может ли человек иметь доступ к базе данных банка, БКИ, и МОЖНО в то же время? И как быть с людьми, которые проверяют и перепроверяют эти данные, сравнить их между собой?

Это очень трудно, но теоретически возможно взломать базу данных банка или конкретного БКИ. Или подкупить конкретного сотрудника. Но, даже в теории, вы не можете взломать или подкупить всей системы. Таким образом, мошенник просто возьмет с вас предоплату и исчезает.

Однако, исправление КИ (кредитной истории) то, возможно, и на законных основаниях. Это работает, даже если вы в черном списке. Здесь шаг за шагом, как это сделать:

Погасить все текущие просрочки и штрафы.

Пройти к реабилитации, существуют специальные программы банков, которые позволяют повысить кредитный рейтинг. Самый известный - "Кредитный доктор" "Сочетаются".

Купить в кредит по какой-либо дешевый товар.

Естественно, больше не может себе позволить ни нарушение своих обязательств. Второй шанс-это только 1 раз. Если все пойдет хорошо, около 2 лет, ваша кредитная история намного улучшится, и вы сможете рассчитывать на новый кредит. Автор: Павел Шевцов 3 Июля 2018 года

Категория: Новости