Как взять ипотеку: пошаговая Инструкция и советы

Опубликованно 27.09.2018 00:58

Сегодня Ипотека является одним из наиболее реальных способов получить собственную квартиру или дом в ближайшее время. Кредиты могут также россияне все чаще возможность не тратить годы на накопление средств, а не переплачивать за аренду жилья.

У нас есть инструкции и рекомендации для россиян, которые решили впервые получить кредит. Эти восемь простых шагов могут помочь вам быстро и безопасно полноправным владельцем квадратных метров.

Шаг 1: оцените свои финансовые возможности

Прежде всего, заемщик должен определить ваш бюджет: сколько квартира стоит, какой залог он готов с вас, сколько платить каждый месяц на протяжении многих лет. Платежи по кредиту не должен составлять более 40% от совокупного дохода семьи.

Заемщик должен заранее все расходы и объективно прогнозировать оценить свои финансовые возможности. При этом важно учитывать, что увеличить в 15-20 лет расходы семьи могут несколько раз — например, с рождением детей или возникновения непредвиденных обстоятельств. В таком случае мы финансовую подушку безопасности в размере не менее шести ежемесячные платежи по кредиту рекомендуем.

Средняя ставка по ипотеке сегодня равна 9,57%, по данным банка России. Но чем больше депозит, тем меньше процентная ставка. Его минимальный размер в зависимости от кредитования составляет 10-15% от стоимости покупки.

Брать кредит лучше в той валюте, в которой заемщик получает основной доход. Ведь желание сэкономить деньги на пониженный тариф курсов иностранных валют и может быть еще высокой стоимости.

Шаг 2: выберите ваше жилье

Вы должны решить, на какой тип покупки ипотечный кредит. Это отдельно стоящий дом, коттедж, квартиру в новостройке или на вторичном рынке. Кроме того, некоторые банки могут выдавать кредиты на индивидуальное строительство жилых домов и на участие в долевом строительстве.

Однако в этом случае риски выше — развитие предприятий приостановить или вовсе прекратить строительство, объявил себя банкротом. По этой причине количество банков, которые готовы к сотрудничеству с застройщиком, будет ограничено. Кроме того, процентные ставки по ипотеке в этом случае будет зачастую выше стандартных, предупреждает юрист коллегии адвокатов «FM и партнеры» Александр Resurrection.

При покупке на вторичном рынке важно, чтобы убедиться, что комната не обременена свободным от прав третьих лиц ключ и не под домашним арестом. «Для получения информации о всех особенностях квартиры потребуется Выписка из ЧЕСТЬ и ознакомиться со всеми его разделами. Данная проверка гарантирует безопасность для покупки для покупателя и увеличивает вероятность одобрения выбранного жилого помещения банка», - советует эксперт.

При этом договариваетесь с владельцем о покупке квартиры лучше уже после заключения договора займа, то заемщик будет понимать, на какую сумму он может рассчитывать. Кроме того, кредитные учреждения предъявляют к Салоу жилья ряд требований. Банк может не надо не одобрит выбранную квартиру, так пусть аванс или задаток за. Так что вряд ли купить жилье в доме с деревянным полом, деревянный фундамент, ниши перепланировкой или без центрального отопления.

Шаг 3: выберите Банк

Обратите особое внимание на выбор кредитной организации, в которой оформлена Ипотека. Найдите в Интернете информацию о программах и условиях кредитования сегодня совсем не сложно. По итогам мониторинга список банков, условия выдачи ипотечного кредита в которых, казалось наиболее привлекательным.

Часто выгоднее выбрать Банк, в котором заемщик члена поздно проект. Как правило, таким клиентам особые условия: в частности, дополнительные льготы в размере, ускорение процесса рассмотрения заявки на кредит и снижение требований к опыту на том же месте.

Знать о возможных дополнительных платежей и указать остальные вопросы можно по телефону или при личном визите в офис кредитной организации. Например, вопрос о необходимости оформлять страховку, предусмотрены штрафы и досрочное погашение стоит. Стоит спросить эксперта отдела ипотечного кредитования рассчитать ежемесячных платежей для разных сроков и сумм.

Шаг 4: собрать документы

В стандартный пакет документов, включая паспорт, прибылях и убытках, заверенную копию трудовой книжки и документы о семейном положении. В зависимости от финансового и правового состояния заемщика пакет документов может быть очень разным. Список документов для оформления ипотеки, узнайте на сайте банка или по телефону.

Некоторые кредитные организации предлагают ипотеку согласовать в упрощенном режиме по двум документам. Для этого заемщика только паспорт, номер СНИЛС вам необходимо предъявить, например,. Такие программы есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанк, «Url» и Россельхозбанке.

Кроме того, если заемщик лопнула выбранной клиентом кредитной организации, перечень документов для него может быть значительно снижен. Например, в Сбербанке в этом случае предъявлять только паспорт.

Шаг 5: отправить резюме

Заполните заявление-анкету на предоставление кредита вы можете на сайте выбранного банка в режиме реального времени. После этого вам необходимо с пакетом документов в офисе кредитной организации.

Важнейшим условием договора ипотеки соответствие потенциального заемщика в кредитной организации соответствующие требования. При этом кредитор, важно максимально быстро и объективно уровень платежеспособности и надежности будущего заемщика определить.

Шаг 6: дождитесь решения банка

В среднем решение по ипотеке принимается в течение одной-двух недель. Если есть специализированный ипотечный Банк — на проверку одного до трех рабочих дней. После утверждения заявления Банк должен предоставить документы на приобретаемую недвижимость. Их список можно также попросить сотрудника кредитного учреждения.

Важно помнить, что одобрение на ипотечный кредит действует в течение определенного срока. Обычно она составляет от двух до трех месяцев (в зависимости от банка). Если в течение этого времени заемщик не Банк выбранный объект — приступать к оформлению заявки.

Оценить «выбранные жилой блок, должен через независимого оценщика. Покупатели не должны иметь в виду, что Банк не вправе навязывать клиенту выбранный вами уважаемой организации», - предупреждает Александр Resurrection.

Для проверки недвижимости еще около двух недель нужно. В это время в том числе оценка страховой и оценка выбранного жилья, готовятся к подписанию документы. При этом неверное оформление или неполный пакет документов должен быть причиной для отказа в предоставлении кредита.

Шаг 7: обратитесь к кредитному договору

Нужно внимательно прочитать весь текст договора ипотеки до подписания. Очень часто банки пункты, которые крайне невыгодно для заемщика, отмечает адвокат, управляющий партнер юридической фирмы «AVT-консалтинг» Александр Тарасов. там После появления обширной судебной практики в пользу заемщика это явление реже. И тем не менее ряд моментов, чтобы сосредоточиться на тех остается.

Договор должен. предмет ипотеки, оценка, существо, высоты и срока исполнения, обеспечиваемого ипотекой Эти существенные условия, без которых договор не признан незаключенным. Обязательно проверьте, есть ли в нем какие-либо дополнительные сборы — плата за сделку в росреестре, оплата услуг оценочных компаний, годовой взнос.

Также вы узнаете договоре по поводу штрафов. «Как правило, банки вам поставить за просрочку платежей, непредоставление информации о смене места жительства, работы и семейного положения, — говорит Александр Тарасов. — Обратите внимание на ограничение их прав на помещение. Это запреты на продажу квартиры будут сдавать в аренду, его к капитуляции или для ремонта, перепланировки».

В договоре условия для предоставления дополнительных услуг на возмездной основе — например, о взимании комиссии за подключение к страхования имущества не Допускается. Это противоречит законодательству, говорит. При обнаружении такой ситуации покупатель может требовать или изменения договора, или отказаться от дальнейшего сотрудничества с банком.

«В соответствии с законом об ипотеке, обязательное страхование только имущество подлежит, — сказал Александр Resurrection. — Банк не вправе навязывать заемщику конкретного страховщика и условий страхования. Как следует из материалов дела, включение в договор положения об обязанности заемщика свою жизнь и здоровье застраховать свидетельствует о злоупотреблении свободой договора. Условия, навязывающие клиентам услуги по страхованию, не связанные с обязательным страхование имущества, являются недействительными».

Кроме того, незаконным является кредитный договор условия о запрете досрочного возврата кредита в соответствии с пунктом 4 статьи 11 закона «О потребительском кредите (займе)». Заемщик должен также пересмотреть договор, если есть возможность не заметили списания со счета подойдет, открытого для обслуживания кредита. Этот вопрос вы должны обсудить с представителем банка.

Шаг 8: войдите в право собственности

Следующий шаг — переоформление недвижимости на имя ипотечным заемщикам. В течение нескольких дней после получения документов, подтверждающих право собственности, Банк переведет средства на счет заемщика или наличными будет тратить. Только выигранные средства остается бывшему владельцу квадратных метров и отпраздновать новоселье.

Категория: Недвижимость