10 фактов об ипотеке в России

Опубликованно 08.10.2018 20:02

Ипотека сегодня является основным методом решения жилищного вопроса для россиян. Особенно в последние годы, когда в стране меры по повышению доступности кредитов и ставки были систематически ходил обратно.

Мы собрали десять самых важных фактов о русском ипотечном кредитовании, которые помогут оценить, кому и на каких условиях сегодня выдают под залог, чего теперь ожидать на этом рынке и какие рекорды.

14 лет рынке ипотеки в России

Первый ипотечный кредит был выдан в России в 2004 году (в 1990-х банках потребительские кредиты под залог недвижимости не более чем один год) дали срок кредита. С тех пор годовой объем выдачи ипотеки увеличился с 54 млрд до более 2 трлн рублей, в 2017-м объем ипотеки вырос в 35 раз. Ипотеку можно приобрести важнейшим инструментом решения жилищной проблемы в 2018 году более 56% всех новостройках и около 45% на вторичном рынке жилья с использованием кредитования.

Более 7 миллионов семей купили жилье с помощью ипотечного кредитования с 2004 года

Ипотека от нишевый продукт для состоятельных граждан со ставками от 30% годовых в валюте превратился в массовый продукт со ставкой менее 10% в рублях. Сегодня Ипотека — самый востребованный способ улучшения жилищных условий граждан.

6% ВВП составляет ипотечный портфель банковской системы

По мировым меркам крайне низком уровне: в странах Восточной Европы около 15%, в США, Канаде и Западной Европе — 40-80%. Такое отношение говорит о значительном потенциале развития рынка ипотеки в России.

2 млн рублей — средний размер ипотечного кредита в 2018 году

По итогам 2017 года она составила 1,7 млн рублей. Это говорит о том, что с помощью ипотеки граждан квартиры лучшего качества приобрести и/или большую площадь. Ежемесячный платеж по ипотеке средняя составляет около 20 тысяч рублей.

1,94% — сумма пени за просрочку 90+

Это самый низкий процент задолженности, что говорит о качестве ипотечного портфеля. Год назад этот показатель составлял 2,44%, а максимум был зафиксирован в октябре 2010 года — 7,1%. Выдача ипотечных кредитов в валюте, который был широко распространен в 2006-2010 годах, сейчас почти закончил — граждане и банки хорошо усвоили уроки, 2008 и 2014.

30-35 лет — средний возраст ипотечного заемщика

Ипотечный заемщик сегодня-это человек с семьей и детьми, высшим образованием и работающий специалист или руководитель среднего звена. За 15 лет доля заемщиков в возрасте до 30 лет увеличилось более чем в три раза (с менее чем 15% в 2000-2005 годах до 50% и более в 2014-2016 годах).

9,42% — средняя процентная ставка по ипотечным кредитам в августе 2018

Еще в начале 2017 года средние ипотечные продукты на рынке на 12-13% составляли. Динамическое снижение процентных ставок привело к существенному росту ипотечного рынка — 37% в 2017 году и 60% по данным за восемь месяцев 2018 года. Темпы роста ипотечного портфеля составляет порядка 20% в годовом исчислении. Правда, в сентябре 2018 года центральный Банк поднял ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, Ожидается, что банки также поднимают ставки по ипотечным кредитам.

Возможное повышение ставок по ипотеке: что цены на недвижимость будут

1,5 млн ипотечных кредитов будет выдаваться в 2018 году

По оценкам ДОМЕ.Российской Федерации, объем ипотечных кредитов составит 2,8–3 млрд рублей. рынок полностью восстановился после 2015 года: в 2014 году объемы выдачи ипотечных составили около 1 млн кредитов на 1,8 трлн рублей, в 2015 году выпуск сократился на 30-35%. Докризисный уровень в 1 миллион кредитов был превышен только в 2017 году в 2018-м ожидается новый исторический рекорд.

10-12% составляет доля рефинансирования в выдаче ипотеки в 2018 году

Рефинансирование — относительно новое явление для российского ипотечного рынка. Этот продукт начал активно развиваться, начиная с третьего квартала 2017 года в условиях динамичного снижения ставок по ипотечным кредитам. За рефинансированием не только новые, но и существующих ипотечных заемщиков — выгоду из этого смогли извлечь их платежной нагрузки при снижении ставки 12-13% до 9-10% сократились примерно на 20% от суммы ежемесячных выплат. Ипотечный рынок растет в основном за счет новых ипотечных заемщиков.

8% и ниже составляет процентная ставка по ипотеке в 2024 году

Это — целевой показатель развития ипотечного рынка к 2024 году согласно указу президента России may. Для его исполнения приоритетным проектом «жилищное строительство и городская среда» ряд мер для формирования ликвидного рынка ипотечных ценных бумаг, перевод для выдачи ипотеки в электронный формат. Увеличить количество выдаваемых ипотечных кредитов, более чем на 2 млн. ежегодно.

Александр Цыганов, начальник отдела ипотечного кредитования и страхования финансового университета при правительстве Российской Федерации:

— Сегодня Ипотека воспринимается людьми как реальная возможность улучшить условия жизни. Рынок ипотеки в России продолжает свое развитие, а ставки по ипотечным кредитам — снижение после периода волатильности на рынках. Уникальные ставки по ипотечным кредитам — результат будет не только монетарной политики, но и результат создание развитого ипотечного рынка с меньшими затратами банков и широким основанием финансирования. С этим вопросом ДОМА занимается сейчас.Российской Федерации, реализация механизма секьюритизации ипотечных портфелей банков с выдачей запрос Mortgage-backed Securities.

Категория: Недвижимость