Конце стрелы: что бизнес думает о ситуации с ипотекой в России
Опубликованно 05.12.2018 03:44
На 2017 год и первую половину 2018 года, рынок ипотеки в России был на устойчивое снижение ставок по ипотеке, так как банки выдавали больше кредитов — объем выпуска побил все исторические рекорды. Однако, к концу лета рынок ипотеки находился в состоянии неопределенности. Снижение процентных ставок закончился, и многие заговорили об их возможном росте и конце ипотечный бум.
Мы попросили экспертов поделиться прогнозы — чего ждать, насколько вероятно, темпы роста и что делать тем, кто планировал взять кредит на покупку жилья.
"Не ожидайте, что изменения, благодаря которым кредиты будет даже дешевле"
Наталья Кузнецова, генеральный директор агентства недвижимости "Бон Тон":
— Вряд ли мы можем ожидать изменений, которые приведут к появлению еще более дешевых кредитов. Тенденция в коррекции программ кредитования и повышения ставок по ипотеке уже понятно — есть банки, которые подняли ставки на 0,5–1,5%. Предпосылки макроэкономической препятствий к пересмотру ключевой ставки вниз.
Существуют также внутренние факторы, которые влияют на ипотечный рынок. Речь идет о повышении ставки НДС, который, как ожидается, увеличит инфляцию. Банки будут проводить более осторожную политику и повышать ставки, если это предусмотрено бизнес-процессов. Но ипотека была и остается движущей силой спроса на недвижимость, и эта ситуация не изменится. Кредит является ключевым механизмом обеспечения доступности жилья, особенно снижение реальных доходов населения.
"Вы можете пропустить шанс получить дешевый кредит, но тоже не стоит рисковать"
Мария Литинецкая, управляющий партнер компании "Метриум":
— Ситуация с процентными ставками по ипотеке становится все более неопределенным. В ноябре могут быть приняты новые санкции, и кто знает, как экономика будет реагировать на другого внешнего влияния. Очевидно, что на пользу рынку не пойдет. Вопрос только в том, насколько быстро будут дорожать ипотека. Теперь наступает момент, когда вы можете упустить шанс получить кредит по беспрецедентно низкой цене (около 9-9,5%).
В то же время, риск быть не должно. Я бы порекомендовал покупателей не переоценивайте свои силы: вы не должны брать кредит, который мог бы стать слишком обременительными для семейного бюджета. Для ипотеки, обслуживание которой обходится в 40-50% от ежемесячного дохода была норма на волне экономического роста. Теперь мы должны быть реалистами и не обременять финансы ипотека, которая выходит каждый месяц более 30% дохода. Конечно, ухудшение экономической ситуации напрямую не влияют на существующую ипотеку, но может увеличить другие расходы из-за инфляции.
"Если купить дом в ближайшем будущем, мы должны спешить"
Евгения Акимова, генеральный директор агентства iKON развития:
С меньшей доступности ипотеки покупатели вряд ли откажется от приобретения жилья, так как покупатели ожидают рост цен на фоне изменений в 214-ФЗ. Увеличение ставок по ипотечным кредитам также способствует реструктуризации сделок. Видимо, клиенты посчитают меньше жилья, выбирают более доступные варианты.
Следует отметить, что сегодня нет никакой паники среди населения о возможном повышении ставок по ипотечным кредитам. Увы, падение рубля стало очередное за последние несколько месяцев, поэтому клиенты менее чувствительны к изменениям. Конечно, если в ближайших планах покупка жилья, имеет смысл поторопиться со сделкой. С ростом текущей средней ставки по кредиту еще на 0,5 процентного пункта переплата по кредиту в размере 2 млн. рублей и сроком погашения через 15 лет составит около 110 тыс. руб.
"В ближайшем будущем спрос на ипотеку останется"
Кирилл Inahin, генеральный директор Группы уровня:
— Я считаю, что даже при незначительном увеличении ключевой ставки изначально негативное влияние на спрос будет невидимым. Скорее, наоборот, мы увидим всплеск активности покупателей, которые уже готовились взять ипотечный кредит, но по каким-то причинам откладывали это решение. Повышение ставок заставит их ускорить. Согласно прогнозу Центробанка, к концу года она может увеличиться на 0,5 процентного пункта, что в целом не приведет к значительному удорожанию ипотеки, в то время как темпы роста кредитования замедлились.
Тем не менее, до конца года чуть меньше четырех месяцев, с наиболее активным с точки зрения продаж. Так что в ближайшем будущем позитивное влияние ипотечного кредитования спрос на первичном рынке продолжится. За первое полугодие число заключенных в столице сделок с ипотекой превысило показатели аналогичного периода прошлого года до 74%, поэтому предварительно 2018 году рынок может признать положительным в любом случае.
"Для снижения спроса на кредиты может резкое повышение ключевой ставки Центрального банка"
Роман Сычев, Генеральный Директор Группы Текта:
— Конечно, нет ничего хорошего в изменения вектора денежно-кредитной политики Центрального банка. Напомню, что президентом была поставлена задача снизить ставки по ипотеке до 6%, поэтому ужесточение кредитной политики находится в прямом противоречии с этой целью. Также необходимо увеличение платежеспособного спроса и увеличения продаж в контексте другой цели 120 миллионов квадратных метров жилья в год. Еще эффективным средством для выполнения этих задач может быть доступна только ипотека.
Однако, ситуация на валютных рынках вызывает тревогу, это плавная девальвация рубля. Если процентные ставки по ипотечным кредитам будет потихоньку повышаться и в ближайшем будущем спрос останется высоким. В то же время, практика 2014 года показала, что Центральный банк может очень значительно увеличить стоимость кредита, такие как, например, 16 декабря 2014 года, когда ключевая ставка была поднята с 10% до 17%. Такие меры, безусловно, приведет к снижению спроса на ипотечные кредиты на фоне роста цен на новостройки (рост ставки НДС, переход к финансированию проекта) позволит существенно снизить спрос на жилье.
"Небольшое увеличение ставок по ипотечным кредитам не повлияет на рынок недвижимости"
Арсланов Рустам, директор департамента продаж ГК "Гренель":
— Некоторое ослабление рубля может привести к тому, что ЦБ РФ повысит ключевую процентную ставку. Тогда банки будут вынуждены повышать ставки по ипотечным и потребительским кредитам. Сейчас ставки по ипотечным кредитам достигли своего исторического минимума. Если они вырастут на 1-1,5%, это не оказывает большого влияния на рынок недвижимости. Но если ставки по ипотеке вырастут до 15% и выше — покупательная способность значительно снижается, что скажется на уровне продаж недвижимости. Из-за сделки с использованием ипотечных средств в портфеле сделок разработчикам достигать 60% и более.
Категория: Недвижимость
