Центральный банк увеличил ключевую ставку: что будет с ипотекой в 2019 году

Опубликованно 01.04.2019 17:48

Банк России 14 декабря принял решение повысить ключевую ставку на 0,25 процентного пункта, до 7,75% годовых. Это уже второе повышение в текущем году, что в пропорции должно повлиять на ставки по ипотечным кредитам.

Ключевая ставка достигла своего пика (17%) кризис 2014 года, который сделал практически недоступными кредиты для дома, и с тех пор, постепенно уменьшилась до марта 2018 года, когда она достигла минимума в 7,25%. О том, как будет развиваться рынок ипотечного кредитования в следующем году и как это повлияет на спрос на жилье и доступность для конечных потребителей, передает «РБК-Недвижимости», рассказали эксперты рынка недвижимости.

Рынок не ждет новых записей

В 2019 году рынок ипотеки не повторит рекорд 2018, считают опрошенные редакцией «РБК-Недвижимости» эксперты. Ставки по ипотеке вырастут. Это будет происходить на фоне повышения налогов и традиционный рост тарифов на услуги жкх, в конце концов, все это отражается на спросе на жилье, говорят эксперты.

Снижение процентных ставок в краткосрочной перспективе не ожидается, но и тенденции их увеличения до 12-13% нет, генеральный директор агентства недвижимости «Азбука жилья» Владимир Карты. Критической для рынка цифры в 12% средняя ставка не была достигнута, что директор департамента по маркетингу и продажам компании «Балтийская жемчужина» Ася Мыла. Скорее всего, курс будет находиться в диапазоне 9-10%, в связи с этим, рост ипотечных кредитов в 2019 году не произойдет, уточняет Карты.

«В дополнение к темпам роста, которые объективно снижают доступность кредитов и жилья, необходимо принять во внимание ухудшение финансового положения населения, неизбежно последующей за повышение налогов, повышение тарифов ЭКРАНОМ и ускорение инфляции», — сказал управляющий партнер компании недвижимости «Метро» Мария Литинецкая. Объем сделок с недвижимостью в 2019 году, скорее всего, будет ниже, чем в этом, но остается выше, чем в 2017 году, прогнозирует управляющий партнер «Миэль-Сеть офисов недвижимости» Марина Сними.

Потенциальные заемщики должны готовиться к тому, что в ближайшем будущем ипотечные ставки не начнут снижаться. «И, следовательно, за каждый месяц задержки будет означать для покупателей увеличение стоимости квартиры, которую хотят купить с кредитом», — сказал генеральный директор девелоперской компании Level Group Кирилла в китай.

Согласно Снимай, цены на вторичном рынке [Москва] в 2019 году значительно подниматься не будут, так как реальные доходы населения вряд ли вырастут значительно. «Если средняя скорость не слишком много, чтобы преодолеть психологический барьер в 10%, на вторичном рынке такой рост отразится несущественно», - говорит он.

На рынке новостроек важно, что цены, таким образом, они начали расти — застройщики Московского региона, как минимум, хотят идти в ногу с инфляцией, так что если уже есть необходимость купить квартиру, то вы не можете отложить, разъяснить Некоторые.

Динамика ставок по ипотечным кредитам в Москве и Московской области в 2018 году, %

Месяц Москва МО Января 9,93 9,82 Февраля 9,74 9,75 Марта 9,75 9,45 Апреля 9,65 9,36 Мая 9,66 9,45 Июня 9,44 9,36 Июля 9,42 9,97 Августа 9,43 9,35 Сентября 9,41 9,39 Октября 9,37 9,44

Таблицы: «Азбука недвижимости» по данным центрального банка РОССИЙСКОЙ федерации

Можно увеличение средних ставок, по данным Сними, приведет к тому, что заемщикам оптимизировать свои покупательские привычки, и некоторые стали больше думать, потому что я не уверен, если это будет не в состоянии платить кредит. «Как показывает опыт прошлых лет, покупатели предпочитают жилье более бюджетного типа, меньшей площади или с меньшим количеством номеров, уменьшит средний размер кредита», — говорит топ-менеджер из «Меда». Второй в Китае, часть покупателей и не оставит рынок, другие отложить покупку на некоторое время, чтобы накопить первоначальный взнос. Как распределяются эти группы клиентов, это трудно себе представить, но, учитывая стагнацию доходов населения, скорее всего, большинство переключит внимание на более доступные варианты размещения или даже отрицает, улучшение условий жизни, - сказал эксперт.

«Любой прогноз развития ипотечного рынка мы не делаем, в общем, это очень высокий риск неожиданные и непредвиденные повороты в экономике, не в состоянии повлиять на кредит. Если исходить из консервативного сценария, не включает внезапные потрясения, ипотеку, спрос будет постепенно снижаться», — говорит Кирилл в Китае. И чем быстрее вы выявить темпы роста, тем более очевидным будет сделать динамику активности заемщиков, отмечает Литинецкая. Но и резкое снижение спроса до тех пор, пока вы не должны ожидать, если центральный Банк не в том, чтобы резко увеличить ключевую ставку, добавляет эксперт.

Нельзя исключать, что в Москве ресурс впустую, вопрос еще большой и еще достаточно потенциальных покупателей, которые делают ставки по кредитам на уровне 9,5–10,5% годовых, отмечается в Китае Level Group. Если есть многие клиентов, рынок ипотеки в столице гарантировано «мягкой посадки», - говорит генеральный директор Level Group.

Рекордный год. Основные результаты

Результат 2018 стал рекордный рост рынка ипотеки в России. Специалисты центра ДОМА.РФ объясняет это увеличением спроса на ипотечные кредиты как основной метод для того, чтобы улучшить условия жизни. По их оценке, сегодня с помощью ипотеки составляет 56% сделок в новостройках и на 47% сделок на вторичном рынке.

В этом году кредиты доступны для 42% российских семей. С января по октябрь выдано почти 1,2 млн кредитов на сумму около 2,4 млрд евро-Это практически более 45% в количестве и на 58% в денежном выражении, чем за аналогичный период прошлого года.

Средняя ставка по ипотечному кредиту в течение десяти месяцев 2018 года составил 9,55%. Из-за стоимости финансирования в октябре-ноябре 2018 года основные игроки рынка подняли ставки по ипотеке 0,5–1,5 процентных пункта, но это уже практически не влияет на выпуск в 2018 году, прогноз по объемам выдачи ипотечных кредитов за год поддерживается на 3 млрд евро (+50% к 2017 году), говорят аналитики. Средняя ставка выдачи, по оценкам ДОМА.РОССИЙСКОЙ федерации, составляет 9,5–9,7%, впервые в истории опустившись ниже 10% к концу года.

В ДОМ.РФ не ожидают снижения объемов выдачи ипотечных кредитов в следующем году, но не исключают замедления темпов роста ипотечного кредитования. На выгодных условиях, процентные ставки вернутся к уменьшению во второй половине 2019 года, вместе с этим пойдут в рост и темпы выпуска, они сделали прогноз аналитиков в ДОМЕ.РОССИЙСКОЙ федерации.

В конце ноября 2018 года глава Мвд России Владимир Якушев предложил запустить новую программу субсидирования ипотеки. Детали будущего проекта пока не раскрываются.

Власти внимательно следить за ситуацией со ставками по ипотечным кредитам из-за существенной роли, которую играет ипотеку для строительной отрасли, - говорит Литинецкая. «В следующем году, власти, на самом деле, могут принять меры стимулирования, чтобы поддержать спрос на жилье и кредитные карты. Скорее всего будет перезапустить программу субсидирования ипотечных ставок, который работал в 2015-2016. Эта мера будет в состоянии поддержать высокий спрос на ипотечные кредиты за год вперед, даже если денежно-кредитная политика и дальше будет жестче», — советует Литинецкая.

Категория: Недвижимость